Состояние финансовой индустрии в 2025 году: ключевые тенденции

В этом году индустрия финансовых услуг сталкивается с беспрецедентным давлением и трансформацией. Нестабильные рынки, трансграничная напряжённость и растущие регулятивные требования бросают вызов скорости адаптации банков, финтех-компаний, страховщиков и управляющих активами.

В игре участвуют несколько ключевых факторов:

• Развитие ИИ опережает возможности многих команд по управлению рисками.
• Ужесточение криптовалютного регулирования приводит к тому, что доверие клиентов остается хрупким.
• Избирательные события и геopolitическая напряжённость от США до Ближнего Востока меняются.

Финансовые лидеры должны не только наблюдать за этими изменениями, но и принимать меры. Чтобы выжить в 2025 году, им необходимо оставаться гибкими и отзывчивыми.

Мы рассмотрим топ-10 трендов, которые в настоящее время формируют индустрию финансовых услуг. Эти тенденции уже оказывают значительное влияние на банки, стартапы финансовых технологий, компании цифровых активов и команды по соблюдению требований.

Тренд 1: Генеративный ИИ

Генеративный ИИ уже находится внутри системы трендов финансовой индустрии. Развитие этой технологии проникло в финансовый сектор в 2023 году. Это то, что скорее всего будет принято в этом году. В частности, влияние на финтех и применение генеративного ИИ в банковском деле, страховании и управлении активами расширяется. Чат-боты и автоматизированные отчёты становятся стандартом. Мы можем увидеть, как эта тенденция разыгрывается в индустрии финтех на примере таких компаний, как Cleo, использующих ИИ-чат-бота для предоставления персонализированных финансовых рекомендаций.

Тем временем, большие языковые модели начнут обрабатывать всё — от резюме KYC до запросов клиентов в режиме реального времени.

То, что генеративный ИИ сделал до сих пор — это сократил время, необходимое для создания, проверки и ответа. Финансовые команды теперь используют его для написания отчётов о соответствии, перевода раскрытий информации и даже более быстрого выявления подозрительных операций. NVIDIA обнаружила, что 60% финансовых фирм, использующих генеративный ИИ, увидели улучшение операционной эффективности в течение шести месяцев.

Тренд 2: Рост криптоактивов

Несмотря на волатильность рынка криптоактивов, интерес как розничных пользователей, так и крупных институтов растёт. 2025 год может стать трансформационным годом. Уже десятилетие регуляторы и правительства, особенно в США, не знают, как обращаться с криптовалютой.

Однако этот финансовый тренд начинает меняться. Президент Трамп поклялся поддерживать крипто-дружественную политику. Это фактически укрепило индустрию криптоактивов. Он привлёк соучредителя PayPal Дэвида Сакса в качестве своего «магната» политики ИИ и криптовалют. Это сигнализирует о сильном толчке к более мягкому регулированию и более широкому институциональному принятию.

В то же время давление на SEC и поддержка стейблкоинов, выпущенных в США, проясняет правовой туман, который остановил многие серьёзные криптопроекты.

ЕС также лидирует в принятии. MiCA теперь официально действует для новых поставщиков услуг криптоактивов. FCA Великобритании всё ещё осторожна, но готовится к более широкому криптонадзору к 2026 году. А в Азии Гонконг, Индонезия и Филиппины пытаются позиционировать себя как хабы цифровых активов.

Таким образом, криптовалюта теперь рассматривается как часть финансовой инфраструктуры, а не как спекулятивный класс активов. Токенизированные казначейские облигации, стейблкоины и совместимые DeFi-платформы уже тестируются банками, необанками и управляющими активами. Отчёт EY говорит, что 73% институциональных инвесторов теперь держат один или несколько альткоинов помимо Bitcoin и Ethereum.

Тренд 3: Инновации в трансграничных платежах

Способ перемещения денег через границы наконец меняется. После лет неуклюжих систем, высоких комиссий и длительного времени обработки, последние банковские тенденции делают вещи мгновенными и умными.

Традиционные варианты, такие как Visa и Mastercard, всё ещё управляют шоу; однако они больше не единственный вариант. Банки и финтех-компании теперь экспериментируют со стейблкоинами, токенизированными валютами и блокчейн-поддерживаемыми опциями.

Visa уже запустила программы с USDC. Ripple продолжает продвигаться в денежные переводы. Даже Swift тихо тестирует потоки токенизированных активов с несколькими банками за кулисами.

Что движет изменениями? Это действительно давление. Регуляторы хотят прозрачности, а бизнес хочет скорости. Клиенты также хотят низких комиссий и обновлений статуса в реальном времени. Поэтому в этом году мы видим, как больше банков строят свою собственную инфраструктуру или подключаются к более быстрым сторонним системам.

Речь идёт не только о криптовалюте. Всё дело в контроле. Игроки, которые решат трансграничные проблемы без создания головной боли, выиграют по-крупному.

Тренд 4: Гибридные облачные технологии

Новые технологии, несомненно, захватывающие. Однако они приносят знакомые неудачи, особенно когда речь идёт о соответствии и регулировании. В трендах финансовых услуг инструменты, такие как облачные вычисления, скорее всего, будут приняты. Это особенно верно в финансах, где хранение клиентских данных в чужой среде сопряжено с длинным списком рисков.

Вот почему гибридное облако побеждает. Оно даёт финансовым фирмам возможность модернизировать свою инфраструктуру, сохраняя при этом контроль над критически важными данными. Чувствительные операции могут оставаться на частных серверах. Тем временем некритичные функции, такие как аналитика, онбординг и инструменты поддержки клиентов, могут жить в облаке.

В основном финансовые учреждения теперь используют гибридную или мультиоблачную стратегию. Это, конечно, для баланса между скоростью и контролем. Преимущество этого заключается в том, что вы получаете масштабируемость и экономическую эффективность облака, не ставя регуляторов на грань. И с ужесточением законов о конфиденциальности в некоторых регионах, таких как ЕС и Юго-Восточная Азия, эта гибкость не факультативна; это выживание.

Тренд 5: Растущее регулятивное внимание к частному капиталу

Частный капитал сегодня везде. Он фактически тихо заменяет банки в кредитовании, быстро масштабируется и теперь сидит в триллионах. Вот почему они привлекают растущее внимание как правительства, так и регуляторов.

Годами частное кредитование имело меньше раскрытий, более слабый надзор и больше места для маневра. Эта свобода помогла ему вырасти, но теперь это вызывает озабоченность. Если эти фонды ведут себя как банки, почему они не регулируются как банки?

FSB, Базельский комитет и национальные регуляторы задают разные вопросы. «Что происходит, если фонд частного кредитования не выполняет маржинальные требования? Какой реальный леверидж в системе?»

Европа уже действует. AIFMD II принесёт новые правила для фондов, предоставляющих кредиты, начиная с 2026 года. И Европейская комиссия пересматривает, как небанковские финансовые игроки (NBFI) влияют на системный риск. Тем временем отчёт FSB середины 2025 года может подтолкнуть к более строгому надзору по всем направлениям.

Для управляющих активами и кредитных магазинов сообщение ясно. Приведите свою отчётность в порядок, ужесточите внутренний контроль и ожидайте меньше пространства для маневра. В текущих трендах банковского дела регуляторы больше не просто наблюдают; они готовятся к действиям.

Тренд 6: Управление рисками кибербезопасности

Кибербезопасность всегда была проблемой. Однако в трендах финансового сектора 2025 года это больше не просто IT-проблема. Это риск уровня совета директоров. Рост генеративного ИИ изменил то, как выглядят и ощущаются атаки. Теперь мошенники могут клонировать голос, подделать тон электронной почты финансового директора или создать реалистичные дипфейки за минуты.

И хотя банки и страховщики вкладывают значительные средства в защиту, атакующие становятся быстрее, умнее и даже лучше. Результаты? Угрозы проскальзывают через трещины, особенно в сторонних системах и облачной инфраструктуре. Средняя глобальная утечка в финансовых услугах обходится в $4,45 млн, и многие фирмы всё ещё недооценивают или узнают слишком поздно.

Текущий фокус меньше на улучшении безопасности. Больше на раннем обнаружении и более умных планах реагирования. В ЕС DORA заставляет фирмы картографировать цифровые цепочки поставок и готовить обязательную отчётность об утечках. В США финансовые организации сталкиваются с более пристальным контролем со стороны SEC и CISA, особенно вокруг использования ИИ в обнаружении мошенничества.

Короче говоря, больше недостаточно иметь файрвол и страховой полис. Кибербезопасность в 2025 году означает знать точно, где вы уязвимы, и быть готовыми действовать, когда что-то проскользнёт.

Тренд 7: Устойчивость

Устойчивость раньше была факультативной. Однако больше не в текущих трендах банковской индустрии. От финансовых учреждений ожидают не просто говорить об ESG, от них ожидают доказательств строка за строкой.

Законы о отчётности становятся строже. В ЕС CSRD теперь действует и покрывает тысячи компаний, включая банки, страховщиков и управляющих активами. Они должны публиковать реальные климатические данные, показывать, как их решения влияют на выбросы, и объяснять планы устойчивости.

Тем временем инвесторы поддерживают инвестиции в зелёные инициативы. Регуляторы выписывают штрафы. А клиенты, особенно молодые, задают сложные вопросы о том, куда их деньги финансируют.

Для банков это означает переосмысление того, что они финансируют. А для управляющих богатством это выяснение того, какие продукты выдержат проверку. Для финтех-компаний это поиск баланса между масштабом и этикой без замедления роста.

В этом году партнёрства с поставщиками устойчивого финансирования — это тренд и выживание. Почему? Потому что в 2025 году никто не покупает пустые обещания ESG; они хотят чеки.

Тренд 8: Клиентский опыт

В финансах клиентский опыт раньше означал более короткое время ожидания. В трендах маркетинга финансовых услуг это всё. Люди сегодня ожидают, что банковские и финансовые услуги будут работать как Spotify или Amazon. Быстро, персонально и доступно 24/7. И если это не так, они уйдут. Всё так просто.

Неважно, открывает ли кто-то свой первый криптокошелёк или малый бизнес подаёт заявку на кредит. Все люди хотят инструменты, которые легко использовать, ответы, которые имеют смысл, и поддержку, которая не звучит как сценарий.

Почти 92% потребителей сменят провайдеров после одного плохого цифрового взаимодействия. Вот почему финансовые бренды становятся умнее. Они инвестируют в чат, управляемый ИИ, более плавный онбординг, персонализацию в реальном времени.

Тренд 9: Принятие открытого банкинга

Открытый банкинг даёт клиентам больше контроля над их финансовыми данными. Таким образом, вместо блокировки внутри одного банка, данные могут безопасно перемещаться между приложениями, кредиторами, инструментами бюджетирования или инвестиционными платформами. Всё это возможно через API, которые позволяют различным системам общаться друг с другом.

В текущих трендах индустрии финансовых услуг ожидается быстрый рост использования. Больше клиентов хотят решать, кто видит их данные и куда они идут. В то же время финансовые учреждения используют API открытого банкинга для модернизации. Это означает соединение внутренних систем, ускорение процессов и запуск новых услуг без начала с нуля.

Тренд 10: Изменяющиеся санкции

Санкции раньше были медленными и предсказуемыми, но больше не в текущих рыночных трендах финансов. В 2025 году финансовые учреждения навигируют в одной из самых волатильных санкционных сред в недавней истории. Продолжающиеся войны, торговые битвы и смена режимов от России до Ирана и от Великобритании до США означают, что списки санкций меняются еженедельно, а не ежегодно.

Также штрафы за ошибки дорогостоящие. Речь больше не идёт только о скрининге имён в списке. Банки и команды по соблюдению требований теперь должны отслеживать структуры собственности, криптокошельки, цифровые подставные компании и косвенное воздействие через сторонних поставщиков.

Чтобы не отставать, фирмы вкладывают больше в инструменты мониторинга в реальном времени, скрининг, управляемый ИИ, и экспертизу трансграничного соответствия.

Принятие трендов финансовых услуг с Blockchain-Ads

С текущими трендами в финансовых услугах у брендов, несомненно, есть большие цели на 2025 год и обозримое будущее. Однако строгие регулирования, запреты на рекламу и правила конфиденциальности часто мешают. Вот где Blockchain-Ads приходит как решение, адаптированное для строго регулируемых индустрий, таких как финансы. Это означает, что банки, финтех-компании и криптокомпании могут запускать глобальные кампании без риска несоответствия.

Вы можете таргетировать проверенных держателей кошельков, фильтровать по региону и использовать форматы рекламы, которые действительно получают одобрение. Это даже позволяет отслеживать действия в блокчейне, такие как депозиты или покупки токенов, без нарушения правил конфиденциальности. Короче говоря, платформа даёт вам охват, результаты и душевное спокойствие. Вот почему всё больше финансовых маркетологов делают это частью своей стратегии.