2025年金融業界の動向：注目すべきトップトレンド

今年、金融サービス業界は前例のない圧力と変革に直面しています。不安定な市場、国境を越えた緊張、規制要求の高まりは、銀行、フィンテック企業、保険会社、資産運用会社がどれほど迅速に適応できるかを試しています。

いくつかの重要な問題が関わっています：

• AIの発展は多くのリスクチームの能力を上回っています。
• より厳しい仮想通貨規制により、顧客の信頼は脆弱なままです。
• 選挙イベントと地政学的緊張が米国から中東まで変化しています。

金融リーダーはこれらの変化を観察するだけでなく、行動を起こさなければなりません。2025年を生き抜くためには、機敏で反応性を保つ必要があります。

金融サービス業界を現在形作っている上位10のトレンドを探ります。これらのトレンドは既に銀行、フィンテック新興企業、デジタル資産企業、コンプライアンス チームに大きな影響を与えています。

トレンド1: 生成AI

生成AIは既に金融業界のトレンドシステムに入り込んでいます。この技術の進歩は2023年に金融セクターに進出しました。これは今年最も採用される可能性が高いものです。具体的には、フィンテックへの影響と、銀行業務、保険、資産管理における生成AIの応用が拡大しています。チャットボットと自動レポートが標準になりつつあります。Cleoのようなプラットフォームが個人化された金融ガイドラインを提供するAIチャットボットを使用して、フィンテック業界でこのトレンドが展開されるのを見ることができます。

一方、LLMはKYC要約から顧客の問い合わせまで、リアルタイムですべてを処理し始めるでしょう。

これまで生成AIが行ったことは、作成、レビュー、応答にかかる時間を短縮することです。金融チームは現在、コンプライアンスレポートの作成、開示の翻訳、さらには疑わしい取引のより迅速な発見にそれを使用しています。NVIDIAの調査によると、生成AIを使用している金融企業の60%が6ヶ月以内に運用効率の改善を実感したことが分かりました。

トレンド2: 暗号資産の成長

暗号資産市場のボラティリティにもかかわらず、個人ユーザーと大規模機関の両方からの関心が高まっています。2025年は変革の年になる可能性があります。10年間、特に米国の規制当局と政府は、暗号通貨をどう扱うかについて確信を持てずにいました。

しかし、この金融トレンドは変わり始めています。トランプ大統領は暗号通貨に優しい政策を支持すると誓約しました。これは実際に暗号資産業界を強化しています。彼はPayPalの共同創設者であるデビッド・サックスを自身のAIと暗号通貨政策の「大物」として起用しました。これはより緩い規制とより広範な機関採用への強いプッシュを示しています。

同時に、SECへの圧力と米国発行ステーブルコインへの支援により、多くの暗号通貨プロジェクトを停滞させていた法的な霧が晴れつつあります。

EUも採用をリードしています。MiCAは新しい暗号資産サービスプロバイダーに対して正式に運用開始されました。英国のFCAはまだ慎重ですが、2026年までにより広範な暗号通貨監督に備えています。そしてアジアでは、香港、インドネシア、フィリピンがデジタル資産ハブとしての地位を確立しようとしています。

つまり、暗号通貨は投機的資産クラスではなく、金融インフラストラクチャの一部として位置づけられています。トークン化国債、ステーブルコイン、コンプライアント対応のDeFiプラットフォームが既に銀行、ネオバンク、資産運用会社によってテストされています。EYの報告書によると、機関投資家の73%がビットコインとイーサリアム以外の1つ以上のアルトコインを保有しています。

トレンド3: 国際送金のイノベーション

国境を越えたお金の移動方法がついに変わりつつあります。長年の扱いにくいシステム、高い手数料、長い処理時間を経て、最新の銀行トレンドが物事を瞬時でより賢くしています。

VisaやMastercardのような従来のオプションはまだ主導権を握っていますが、もはや唯一の選択肢ではありません。銀行やフィンテック企業は現在、ステーブルコイン、トークン化通貨、ブロックチェーン対応オプションを実験しています。

Visaは既にUSDCでプログラムを実施しています。Rippleは送金への進出を続けています。Swiftさえも、舞台裏でいくつかの銀行とトークン化資産フローを静かにテストしています。

変化を推進しているものは何でしょうか？それは確実に圧力です。規制当局は透明性を求め、企業はスピードを求めています。顧客も低い手数料とリアルタイムのステータス更新を求めています。そのため、今年は独自のインフラストラクチャを構築したり、より高速なサードパーティシステムに接続したりする銀行が増えています。

これは暗号通貨だけの話ではありません。すべてはコントロールに関することです。頭痛の種を作ることなく国境を越えた問題を解決するプレイヤーが大きく勝利するでしょう。

トレンド4: ハイブリッドクラウド技術

新しい技術は間違いなくエキサイティングです。しかし、特にコンプライアンスと規制に関しては、馴染み深い後退をもたらします。金融サービストレンドにおいて、クラウドコンピューティングなどのツールが最も採用される可能性があります。これは特に、他人の環境に顧客データを保存することが長いリスクリストを伴う金融業界で当てはまります。

だからこそハイブリッドクラウドが勝利しています。これは金融企業にインフラストラクチャを近代化しながらも、重要なデータへのコントロールを保持する能力を与えます。機密操作はプライベートサーバーに留まることができます。一方、分析、オンボーディング、カスタマーサポートツールなどの非中核機能はクラウドに置くことができます。

基本的に、金融機関は現在ハイブリッドまたはマルチクラウド戦略を使用しています。これはもちろん、スピードとコントロールのバランスを取るためです。この利点は、規制当局を不安にさせることなく、クラウドの規模とコスト効率を得られることです。そして、EUや東南アジアなどの一部地域でプライバシー法が厳格化する中、この柔軟性は選択肢ではありません；それは生存です。

トレンド5: プライベート・キャピタルに対する規制の注目の高まり

プライベート・キャピタルは今や至る所にあります。実際に静かに貸付で銀行に取って代わり、急速にスケールアップし、現在兆単位に座っています。だからこそ、政府と規制当局の両方からの注目を集めています。

長年にわたり、プライベートクレジットはより少ない開示、より緩い監督、より多くの移動の余地がありました。その自由は成長を助けましたが、現在は懸念を引き起こしています。これらのファンドが銀行のように振る舞うなら、なぜ銀行のように規制されないのでしょうか？

FSB、バーゼル委員会、国家規制当局はすべて異なる質問をしています。「プライベートクレジットファンドがマージンコールを逃した場合はどうなるのか？システムの実際のレバレッジは何か？」

ヨーロッパは既に行動しています。AIFMD IIは2026年から始まる融資組成ファンドに新しいルールをもたらします。そして欧州委員会は、非銀行金融プレイヤー（NBFI）がシステミックリスクにどう影響するかを検討しています。一方、FSBの2025年中期レポートは、全面的により厳しい監督を推進する可能性があります。

資産運用会社やクレジットショップにとって、メッセージは明確です。レポートを整え、内部統制を厳格化し、動きの余地が少なくなることを予想してください。現在の銀行業務のトレンドにおいて、規制当局はもはや単に見ているだけではありません；彼らは動く準備をしています。

トレンド6: サイバーセキュリティリスク管理

サイバーセキュリティは常に問題でした。しかし、2025年の金融セクタートレンドにおいて、それはもはや単なるIT問題ではありません。それは取締役会レベルのリスクです。生成AIの台頭により、攻撃がどのように見え、感じるかが変わりました。今や、詐欺師は声をクローンし、CFOのメールの調子を偽装し、数分でリアルなディープフェイクを作り上げることができます。

そして銀行や保険会社が防御に大きく投資している一方で、攻撃者はより速く、より賢く、さらに良くなっています。結果は？特にサードパーティシステムとクラウドベースのインフラストラクチャにおいて、脅威が亀裂をすり抜けています。金融サービスにおけるグローバル平均違反コストは445万ドルで、多くの企業がまだ過少報告しているか、数日遅れで発見しています。

現在の焦点はセキュリティの強化についてではありません。早期検出とより賢い対応計画についてです。EUでは、DORAが企業にデジタルサプライチェーンをマップし、義務的な違反報告を準備することを強制しています。米国では、金融機関がSECとCISAからより厳しい監視に直面しており、特に詐欺検出におけるAI使用について。

要するに、ファイアウォールと保険契約を持つだけではもはや十分ではありません。2025年のサイバーセキュリティは、自分がどこで脆弱かを正確に知り、何かが侵入した時に行動する準備ができていることを意味します。

トレンド7: 持続可能性

持続可能性は以前は選択肢でした。しかし、現在の銀行業界のトレンドにおいては、もはやそうではありません。金融機関はESGについて話すことを期待されているだけでなく、それを一行ずつ証明することを期待されています。

レポート法はより厳格になっています。EUでは、CSRDが現在有効で、銀行、保険会社、資産運用会社を含む数千の企業をカバーしています。彼らは実際の気候データを公開し、自分たちの決定が排出にどう影響するかを示し、持続可能性計画を説明しなければなりません。

一方、投資家はグリーンイニシアチブへの投資を支援しています。規制当局は罰金を科しています。そして顧客、特に若者は、自分たちのお金がどこに資金提供されているかについて挑戦的な質問をしています。

銀行にとって、これは何に資金提供するかを再考することを意味します。ウェルスマネージャーにとっては、どの商品が精査に耐えるかを見極めることです。フィンテックにとっては、成長を遅らせることなく規模と倫理のバランスを見つけることです。

今年、持続可能な金融プロバイダーとのパートナーシップはトレンドでありサバイバルです。なぜでしょうか？2025年には、誰も空のESGの約束を買いません；彼らは証拠を求めています。

トレンド8: 顧客体験

金融において、顧客体験は以前は待ち時間の短縮を意味していました。金融サービスマーケティングトレンドにおいて、それはすべてです。今日の人々は、銀行や金融サービスがSpotifyやAmazonのように動作することを期待しています。高速で、個人的で、24時間365日利用可能。そして、そのように感じられなければ、彼らは去るでしょう。それはそれほどシンプルです。

初めて暗号通貨ウォレットを開く人であろうと、ローンを申請する中小企業であろうと、関係ありません。人々が求めているのは使いやすいツール、意味のある答え、台本のように聞こえないサポートです。

消費者の92％近くが一度の悪いデジタル対話の後にプロバイダーを変更します。だからこそ金融ブランドはより賢くなっています。彼らはAI駆動のチャット、よりスムーズなオンボーディング、リアルタイムの個人化に投資しています。

トレンド9: オープンバンキングの採用

オープンバンキングは顧客に自分の金融データに対するより多くのコントロールを与えます。つまり、一つの銀行に閉じ込められる代わりに、データはアプリ、貸し手、予算ツール、投資プラットフォーム間を安全に移動できます。これはすべて、異なるシステム同士が話し合うことを可能にするAPIを通じて可能です。

現在の金融サービス業界のトレンドにおいて、使用は急速に成長することが期待されています。より多くの顧客が誰が自分のデータを見て、どこに行くかを決めたがっています。同時に、金融機関はオープンバンキングAPIを使用して近代化しています。これは内部システムの接続、プロセスの高速化、ゼロから始めることなく新しいサービスの立ち上げを意味します。

トレンド10: 制裁の変化

制裁は以前は遅く動く予測可能なものでしたが、現在の市場トレンド金融においてはもはやそうではありません。2025年、金融機関は近年で最も不安定な制裁環境の一つをナビゲートしています。ロシアからイラン、英国から米国まで続く戦争、貿易戦争、政権変更により、制裁リストは年単位ではなく週単位で変更されています。

また、それを間違えることの処罰はコストがかかります。もはやリスト上の名前をスクリーニングすることだけではありません。銀行とコンプライアンスチームは現在、所有権構造、暗号通貨ウォレット、デジタルシェル会社、サードパーティベンダーを通じた間接的な露出を監視しなければなりません。

追いつくために、企業はリアルタイム監視ツール、AI駆動のスクリーニング、国境を越えたコンプライアンス専門知識により多く投資しています。

Blockchain-Adsで金融サービストレンドを受け入れる

現在の金融サービストレンドにより、ブランドは間違いなく2025年と予見可能な将来に大きな目標を持っています。しかし、厳しい規制、広告禁止、プライバシールールがしばしば邪魔をします。そこでBlockchain-Adsが金融のような高度に規制された業界に合わせたソリューションとして登場します。これは銀行、フィンテック、暗号通貨会社がコンプライアンスを危険にさらすことなくグローバルキャンペーンを実行できることを意味します。

検証されたウォレット保有者をターゲットにし、地域でフィルタリングし、実際に承認される広告形式を使用できます。プライバシールールに違反することなく、預金やトークン購入などのオンチェーンアクションを追跡することさえできます。要するに、このプラットフォームはリーチ、結果、心の平和を与えます。だからこそ、より多くの金融マーケターがそれを戦略の一部にしています。

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