2025年の金融業界の現状：注目すべきトップトレンド

今年、金融サービス業界が直面しているのは 前例のない圧力と変革。不安定な市場、国境を越えた緊張、規制上の要求の高まりにより、銀行、フィンテック、保険会社、資産運用会社がどれだけ迅速に適応できるかが課題となっています。

いくつかの重要な問題が関係しています。

• 人工知能開発 多くのリスクチームの能力を上回っています。
• より厳しい暗号規制 顧客の信頼は依然として脆弱なままです。
• 選挙イベントと地政学的緊張 米国から中東への流れは変わりつつあります。

財務リーダーは、これらの変化を観察するだけでなく、行動を起こさなければなりません。2025年に生き残るためには、生き残る必要があります。 アジャイルでレスポンシブ。

探求します トップ 10 トレンド 現在、金融サービス業界を形作っています。これらの傾向は、銀行、金融テクノロジーの新興企業、デジタル資産会社、コンプライアンスチームにすでに大きな影響を与えています。

トレンド 1: ジェネレーティブAI

ジェネレーティブAIはすでに金融業界のトレンドシステムに含まれています。このテクノロジーの進歩は、2023年に金融セクターにも導入されました。今年採用される可能性が最も高いのは、この技術です。具体的には、フィンテックや、銀行、保険、資産管理におけるジェネレーティブAIの応用への影響は拡大しています。チャットボットと自動レポートが標準になりつつあります。私たちはできます。 このトレンドがフィンテック業界で広まるのを見てください Cleoなどと一緒に、AIチャットボットを使ってパーソナライズされた財務ガイドラインを提供します。

一方、LLMは、KYCの概要から顧客からの問い合わせまで、すべてをリアルタイムで処理し始めます。

ジェネレーティブAIがこれまで行ってきたことは、作成、レビュー、対応にかかる時間を短縮することです。財務チームは現在、これをコンプライアンスレポートの作成や情報開示の翻訳に使用し、疑わしい取引をより迅速に発見することさえできるようになっています。NVIDIA は、ジェネレーティブ AI を使用している金融会社の 60% が、6 か月以内に業務効率が向上したことを発見しました。

トレンド2: 暗号資産の増加

暗号資産市場の変動にもかかわらず、個人ユーザーと大規模機関の両方からの関心が高まっています。2025年には、変革の年となる可能性があります。ここ10年間、特に米国の規制当局と政府は、暗号通貨の取り扱い方法について確信が持てませんでした。

しかし、この金融トレンドは変化し始めています。トランプ大統領は、暗号通貨に優しい政策を支持することを誓いました。これは実際に暗号資産業界を強化しました。彼はPayPalの共同創設者であるデビッド・サックスを彼のAIと暗号政策の「大御所」として雇いました。これは、より緩やかな規制とより広範な機関による採用が強く求められていることを示しています。

同時に、SECへの圧力と米国発行のステーブルコインの支援により、多くのシリーズ暗号プロジェクトが行き詰まっていた法的な課題が解消されています。

EUも導入を主導しています。MiCAは現在、新しい暗号資産サービスプロバイダー向けに正式に公開されています。英国のFCAは依然として慎重ですが、2026年までに暗号通貨の監視範囲を拡大する準備を進めています。また、アジアでは、香港、インドネシア、フィリピンがデジタル資産のハブとしての地位を確立しようとしています。

そのため、暗号通貨は現在、投機的な資産クラスではなく、金融インフラの一部として捉えられています。トークン化された国債、ステーブルコイン、および準拠したDeFiプラットフォームは、銀行、ネオバンク、資産運用会社によってすでにテストされています。EYのレポートによると、機関投資家の 73% は現在、ビットコインとイーサリアム以外に1つ以上のアルトコインを保有しています。

トレンド 3: クロスボーダー決済の革新

お金が国境を越えて移動する方法がついに変化しています。何年にもわたる不格好なシステム、高額な手数料、長い処理時間の後、最新の銀行動向により、物事は瞬時にスマートになったように感じられるようになっています。

VisaやMastercardなどの従来のオプションは今でも人気がありますが、もはや唯一の選択肢ではありません。銀行やフィンテック企業は現在、ステーブルコイン、トークン化通貨、ブロックチェーン対応のオプションを試しています。

VisaはすでにUSDCと共同でプログラムを実施しています。リップルは引き続き送金を推進しています。Swiftでさえ、舞台裏でいくつかの銀行とトークン化された資産フローをひそかにテストしています。

変化の原動力は何か?それは確かにプレッシャーです。規制当局は透明性を求め、企業はスピードを求めています。顧客はまた、低料金とリアルタイムのステータス更新を求めています。そのため、今年は、独自のインフラストラクチャを構築したり、より高速なサードパーティシステムを利用したりする銀行が増えています。

暗号だけの問題ではありません。コントロールがすべてです。頭を悩ませることなく国境を越えた問題を解決したプレイヤーは、大きな勝利を収めるでしょう。

トレンド 4: ハイブリッドクラウドテクノロジー

新しいテクノロジーは紛れもなくエキサイティングです。しかし、特にコンプライアンスや規制に関しては、おなじみの挫折を招きます。金融サービスのトレンドでは、クラウドコンピューティングなどのツールが最も採用される傾向があります。これは特に、顧客データを他人の環境に保存することには多くのリスクが伴う財務部門に当てはまります。

ハイブリッドクラウドが勝っているのはそのためです。これにより、金融機関は重要なデータを管理しながら、インフラストラクチャを最新化することができます。機密性の高い業務はプライベートサーバー上で行うこともできます。一方、分析、オンボーディング、カスタマーサポートツールなどの中核以外の機能はクラウドでも使用できます。

基本的に、金融機関は現在、ハイブリッドまたはマルチクラウド戦略を採用しています。これはもちろん、スピードとコントロールのバランスを取るためです。この方法の利点は、規制当局を危険にさらすことなく、クラウドの規模と費用対効果を得ることができることです。また、EU や東南アジアなどの一部の地域ではプライバシー法が厳しくなっているため、その柔軟性はオプションではなく、存続の問題です。

トレンド 5: 民間資本に対する規制上の注目が高まっている

今日、民間資本はどこにでもあります。実際、融資では静かに銀行に取って代わり、急速に規模を拡大し、現在では数兆ドルに達しています。だからこそ、銀行は政府と規制当局の両方からますます注目されているのです。

何年もの間、プライベート・クレジットは情報開示が少なく、監視が緩く、移行の余地も大きかった。その自由が企業の成長を後押ししましたが、今では懸念の種となっています。これらのファンドが銀行のように振る舞っているのに、なぜ銀行のように規制されないのでしょう？

FSB、バーゼル委員会、各国の規制当局はそれぞれ異なる質問をしている。「民間信用基金がマージンコールを逃したらどうなるのか？このシステムにおける実際のレバレッジはどれくらいか？

ヨーロッパはすでに行動しています。AIFMD IIは、2026年から、融資元資金に関する新しい規則を導入する予定です。また、欧州委員会はノンバンクの金融関係者（NBFI）がシステミックリスクにどのように影響するかを検討しています。一方、FSBが2025年半ばに発表した報告書は、全面的に監視の強化を迫る可能性がある。

資産運用会社やクレジットショップにとって、メッセージは明確です。レポーティングを形にするためには、内部統制を強化し、気になる余地が少なくなることを期待してください。銀行業界の現在の傾向では、規制当局はもはや監視するだけではなく、行動を起こす準備をしています。

トレンド 6: サイバーセキュリティリスク管理

サイバーセキュリティは常に問題でした。しかし、2025年の金融セクターのトレンドでは、これはもはやITだけの問題ではありません。これは取締役会レベルのリスクです。ジェネレーティブAIの台頭により、攻撃の見た目や感じ方が変わりました。今や詐欺師は、声を複製したり、最高財務責任者 (CFO) のメールトーンを偽装したり、リアルなディープフェイクを数分で作成したりできます。

銀行や保険会社が防御に多額の投資をしている一方で、攻撃者はより速く、より賢く、そしてさらに巧妙になっています。その結果は？特にサードパーティのシステムやクラウドベースのインフラストラクチャでは、脅威が見落とされつつあります。金融サービスにおける全世界のセキュリティ侵害の被害額は平均445万ドルに上り、多くの企業が未だに過少報告を行ったり、発見が遅すぎたりしています。

現在の焦点は、セキュリティの強化にあまりありません。より重要なのは、早期発見とよりスマートな対応計画です。EUでは、DORAは企業にデジタルサプライチェーンの計画と義務的な侵害報告の準備を強制しています。米国では、金融機関はSECとCISAからより厳しい監視を受けています。特に、不正検知におけるAIの使用に関してはそうです。

つまり、ファイアウォールと保険契約だけではもはや十分ではありません。2025年のサイバーセキュリティとは、どこが脆弱であるかを正確に把握し、何かがすり抜けたときに行動する準備を整えることです。

トレンド 7: 持続可能性

サステナビリティはかつてオプションでした。しかし、現在の銀行業界のトレンドでは、もはやそうではありません。金融機関はESGについて話すだけでなく、それを一行ずつ証明することが期待されています。

報告法はますます厳しくなっています。EUでは、CSRDが導入され、銀行、保険会社、資産運用会社など何千社もの企業が対象となっています。実際の気候データを公開し、自分たちの決定が排出量にどのように影響するかを示し、持続可能性計画を説明する必要があります。

一方、投資家はグリーンイニシアチブへの投資を支援しています。規制当局は罰金を科しています。そして、顧客、特に若い顧客は、自分たちの資金がどこから調達されているのかという難しい質問をしています。

銀行にとって、これは融資対象を再考することを意味します。そしてウェルスマネージャーにとって重要なのは、どの商品が精査に耐えられるかを見極めることです。フィンテック企業にとって重要なのは、成長を遅らせることなく、規模と倫理のバランスを見つけることです。

今年は、持続可能な金融機関とのパートナーシップがトレンドであり存続の兆しとなっています。その理由は？なぜなら、2025年になっても、誰も空虚なESGの約束を買っているわけではなく、領収書を求めているからです。

トレンド 8: カスタマーエクスペリエンス

金融業界では、以前はカスタマーエクスペリエンスが待ち時間の短縮につながっていました。金融サービスマーケティングのトレンドでは、それがすべてです。今日、人々は銀行や金融サービスがSpotifyやAmazonのように機能することを期待しています。迅速でパーソナルで、年中無休で利用できます。そして、そのように感じなければ、彼らは去ります。それくらい簡単だ。

誰かが初めて暗号通貨ウォレットを開いた人でも、ローンを申請する中小企業でも関係ありません。人々が求めているのは、使いやすいツール、意味のある回答、そしてスクリプトとは思えないサポートだけです。

消費者の 92% 近くが、1回の不適切なデジタルインタラクションの後にプロバイダーを切り替えます。金融ブランドが賢くなっているのはそのためです。AIを活用したチャット、スムーズなオンボーディング、リアルタイムのパーソナライゼーションに投資しています。

トレンド 9: オープンバンキングの採用

オープンバンキングにより、顧客は財務データをより細かく管理できます。そのため、1つの銀行に閉じ込められることなく、アプリ、貸し手、予算管理ツール、投資プラットフォーム間でデータを安全に移動できます。これらはすべて、さまざまなシステムが相互に通信できるようにする API を通じて可能になります。

金融サービス業界の現在の傾向では、利用率は急速に増加すると予想されます。自分のデータを誰が見て、どこに送るかを決めたいと考える顧客が増えています。同時に、金融機関はオープンバンキング API を使用してモダナイゼーションを進めています。つまり、ゼロから始めることなく、内部システムを接続し、プロセスをスピードアップし、新しいサービスを立ち上げることができるということです。

トレンド 10: 制裁措置の変化

制裁措置は、かつては動きが遅く、予測可能でしたが、現在の市場動向の金融市場では、もはやそうではありません。2025年、金融機関は最近の歴史上最も変動の激しい制裁環境の1つを乗り切ろうとしています。ロシアからイラン、英国から米国へと続く戦争、貿易闘争、政権交代により、制裁措置リストは毎年ではなく毎週変更されています。

また、間違えた場合のペナルティは高額です。もはや、リストに載っている名前を選別するだけではなくなっています。銀行とコンプライアンス・チームは、今や所有権構造、仮想通貨ウォレット、デジタル・シェル企業、サード・パーティー・ベンダーを通じた間接的なリスクを監視する必要があります。

これに追いつくために、企業はリアルタイム監視ツール、AIを活用したスクリーニング、国境を越えたコンプライアンスの専門知識への投資を増やしています。

ブロックチェーン広告で金融サービスのトレンドを取り入れる

金融サービスの現在の傾向を考えると、ブランドが2025年と近い将来に向けて大きな目標を掲げていることは間違いありません。ただし、厳しい規制、広告禁止、プライバシールールが邪魔になることがよくあります。それが原因です。 ブロックチェーン広告 金融などの規制の厳しい業界に合わせたソリューションとして提供されます。つまり、銀行、フィンテック、暗号通貨企業は、コンプライアンスを損なうことなくグローバルなキャンペーンを実施できるということです。

認証済みのウォレット所有者をターゲットにしたり、地域別にフィルタリングしたり、実際に承認された広告フォーマットを使用したりできます。さらに、プライバシールールに違反することなく、入金やトークンの購入などのチェーン上のアクションを追跡することもできます。要するに、このプラットフォームはリーチ、結果、そして安心感を与えてくれます。だからこそ、より多くの金融マーケターがそれを戦略の一部にしているのです。