Estado de la Industria Financiera en 2025: Principales Tendencias a Seguir

Este año, la industria de servicios financieros se enfrenta a una presión y transformación sin precedentes. Los mercados inestables, las tensiones transfronterizas y las crecientes demandas regulatorias están desafiando la rapidez con la que bancos, fintechs, aseguradoras y gestores de activos pueden adaptarse.

Varios temas clave están en juego:

• Los desarrollos de IA están superando las capacidades de muchos equipos de riesgo.
• Las regulaciones criptográficas más estrictas están causando que la confianza del cliente siga siendo frágil.
• Los eventos electorales y las tensiones geopolíticas desde Estados Unidos hasta Oriente Medio están cambiando.

Los líderes financieros no solo deben observar estos cambios sino también tomar acción. Para sobrevivir en 2025, necesitan mantenerse ágiles y receptivos.

Exploraremos las 10 principales tendencias que actualmente están dando forma a la industria de servicios financieros. Estas tendencias ya están teniendo un impacto significativo en bancos, startups de tecnología financiera, empresas de activos digitales y equipos de cumplimiento.

Tendencia 1: IA Generativa

La IA generativa ya está dentro del sistema de tendencias de la industria financiera. El avance de esta tecnología se abrió paso en el sector financiero en 2023. Es algo que muy probablemente será adoptado este año. Para ser específicos, la influencia en fintech y la aplicación de IA generativa en banca, seguros y gestión de activos se está expandiendo. Los chatbots y reportes automatizados se están convirtiendo en estándar. Podemos ver esta tendencia desarrollarse en la industria fintech con empresas como Cleo, que utiliza un chatbot de IA para dar pautas financieras personalizadas.

Mientras tanto, los LLMs comenzarán a manejar todo, desde resúmenes de KYC hasta consultas de clientes en tiempo real.

Lo que la IA generativa ha logrado hasta ahora es reducir el tiempo que toma crear, revisar y responder. Los equipos financieros ahora la están usando para escribir reportes de cumplimiento, traducir divulgaciones e incluso detectar transacciones sospechosas más rápido. NVIDIA encontró que el 60% de las empresas financieras que usan IA generativa vieron una mejora en la eficiencia operacional dentro de seis meses.

Tendencia 2: Crecimiento en Criptoactivos

A pesar de la volatilidad del mercado de criptoactivos, el interés tanto de usuarios minoristas como de grandes instituciones está en aumento. En 2025, podría ser un año transformador. Durante una década, los reguladores y gobiernos, especialmente en Estados Unidos, han estado inseguros sobre cómo manejar las criptomonedas.

Sin embargo, esta tendencia financiera está comenzando a cambiar. El presidente Trump ha prometido apoyar políticas favorables a las criptomonedas. Esto ha fortalecido realmente la industria de criptoactivos. Ha involucrado al cofundador de PayPal, David Sacks, para ser su 'magnate' de políticas de IA y cripto. Esto señala un fuerte impulso hacia una regulación más suave y una adopción institucional más amplia.

Al mismo tiempo, la presión sobre la SEC y el respaldo de stablecoins emitidas en Estados Unidos está aclarando la niebla legal que ha estancado muchos proyectos cripto series.

La UE también está liderando en la adopción. MiCA ahora está oficialmente vigente para nuevos proveedores de servicios de criptoactivos. La FCA del Reino Unido aún es cautelosa pero se está preparando para una supervisión cripto más amplia para 2026. Y en Asia, Hong Kong, Indonesia y Filipinas están tratando de posicionarse como centros de activos digitales.

Entonces, las criptomonedas ahora se están enmarcando como parte de la infraestructura financiera y no como una clase de activo especulativo. Los tesoros tokenizados, stablecoins y plataformas DeFi compatibles ya están siendo probados por bancos, neobancos y gestores de activos. El informe de EY dice que el 73% de los inversionistas institucionales ahora poseen una o más altcoins más allá de Bitcoin y Ethereum.

Tendencia 3: Innovación en pagos transfronterizos

La forma en que el dinero se mueve a través de las fronteras finalmente está cambiando. Después de años de sistemas torpes, altas tarifas y largos tiempos de procesamiento, las últimas tendencias bancarias están haciendo que las cosas se sientan instantáneas e inteligentes.

Las opciones tradicionales como Visa y Mastercard aún manejan el show; sin embargo, ya no son la única opción. Los bancos y fintechs ahora están experimentando con stablecoins, monedas tokenizadas y opciones respaldadas por blockchain.

Visa ya ha ejecutado programas con USDC. Ripple continúa empujando hacia las remesas. Incluso Swift está probando silenciosamente flujos de activos tokenizados con varios bancos detrás de escena.

¿Qué está impulsando el cambio? Es presión, efectivamente. Los reguladores quieren transparencia, y las empresas quieren velocidad. Los clientes también quieren tarifas bajas y actualizaciones de estado en tiempo real. Entonces, este año, estamos viendo más bancos construir su propia infraestructura o conectarse a sistemas de terceros más rápidos.

No se trata solo de cripto. Se trata de control. Los jugadores que resuelvan los problemas transfronterizos sin crear dolores de cabeza ganarán en grande.

Tendencia 4: Tecnología de nube híbrida

La nueva tecnología es innegablemente emocionante. Sin embargo, trae consigo contratiempos familiares, particularmente cuando se trata de cumplimiento y regulaciones. En las tendencias de servicios financieros, es muy probable que se adopten herramientas como la computación en la nube. Esto es especialmente cierto en finanzas donde almacenar datos de clientes en el entorno de otra persona viene con una larga lista de riesgos.

Por eso la nube híbrida está ganando. Les da a las empresas financieras la capacidad de modernizar su infraestructura mientras mantienen el control sobre datos críticos. Las operaciones sensibles pueden permanecer en servidores privados. Mientras tanto, funciones no centrales como análisis, incorporación y herramientas de soporte al cliente pueden vivir en la nube.

Básicamente, las instituciones financieras ahora están usando una estrategia de nube híbrida o multinube. Esto es, por supuesto, para equilibrar entre velocidad y control. El beneficio de esto es que obtienes la escala y eficiencia de costos de la nube sin poner a los reguladores al límite. Y con las leyes de privacidad endureciéndose en algunas regiones como la UE y el Sudeste Asiático, esa flexibilidad no es opcional; es supervivencia.

Tendencia 5: El creciente foco regulatorio en el capital privado

El capital privado está en todas partes hoy en día. Está reemplazando silenciosamente a los bancos en préstamos, escalando rápidamente y ahora está en billones. Por eso están atrayendo creciente atención tanto del gobierno como de los reguladores.

Durante años, el crédito privado tuvo menos divulgaciones, supervisión más laxa y más espacio para moverse. Esa libertad lo ayudó a crecer pero ahora, está generando preocupación. Si estos fondos se comportan como bancos, ¿por qué no están regulados como bancos?

El FSB, el Comité de Basilea y los reguladores nacionales están haciendo diferentes preguntas. "¿Qué pasa si un fondo de crédito privado falla en las llamadas de margen? ¿Cuál es el apalancamiento real en el sistema?

Europa ya está actuando. AIFMD II traerá nuevas reglas para fondos originadores de préstamos comenzando en 2026. Y la Comisión Europea está revisando cómo los jugadores financieros no bancarios (NBFIs) afectan el riesgo sistémico. Mientras tanto, el informe de mediados de 2025 del FSB podría impulsar una supervisión más estricta en general.

Para gestores de activos y tiendas de crédito, el mensaje es claro. Pongan su reporte en forma, ajusten su control interno y esperen menos margen de maniobra. En las tendencias actuales en banca, los reguladores ya no solo están observando; se están preparando para moverse.

Tendencia 6: Gestión de riesgo de ciberseguridad

La ciberseguridad siempre ha sido un problema. Sin embargo, en las tendencias del sector financiero 2025, eso ya no es solo un problema de TI. Es un riesgo a nivel de junta directiva. El aumento de la IA generativa ha cambiado cómo se ven y se sienten los ataques. Ahora, los estafadores pueden clonar una voz, falsificar el tono del email de un CFO o crear deepfakes realistas en minutos.

Y mientras los bancos y aseguradoras están invirtiendo fuertemente en defensa, los atacantes se están volviendo más rápidos, inteligentes y mejores. ¿Los resultados? Las amenazas se están filtrando por las grietas, especialmente en los sistemas de terceros y la infraestructura basada en la nube. La violación global promedio en servicios financieros cuesta $4.45 millones y muchas empresas aún están sub-reportando o descubriendo días demasiado tarde.

El enfoque actual es menos sobre mejorar la seguridad. Es más sobre detección temprana y planes de respuesta más inteligentes. En la UE, DORA está forzando a las empresas a mapear cadenas de suministro digitales y preparar reportes de violación obligatorios. En Estados Unidos, las entidades financieras enfrentan mayor escrutinio de la SEC y CISA, especialmente alrededor del uso de IA en detección de fraudes.

En resumen, ya no es suficiente tener un firewall y una póliza de seguro. La ciberseguridad en 2025 significa saber exactamente dónde eres vulnerable y estar listo para actuar cuando algo se filtre.

Tendencia 7: Sostenibilidad

La sostenibilidad solía ser opcional. Sin embargo, ya no más en las tendencias actuales en la industria bancaria. Las instituciones financieras no solo se espera que hablen sobre ESG, se espera que lo prueben línea por línea.

Las leyes de reporte se están volviendo más estrictas. En la UE, CSRD ahora está vigente y cubre miles de empresas incluyendo bancos, aseguradoras y gestores de activos. Tienen que publicar datos climáticos reales, mostrar cómo sus decisiones impactan las emisiones y explicar planes de sostenibilidad.

Mientras tanto, los inversionistas están apoyando la inversión en iniciativas verdes. Los reguladores están entregando multas. Y los clientes, especialmente los jóvenes, están haciendo preguntas desafiantes sobre dónde está financiando su dinero.

Para los bancos, esto significa repensar lo que financian. Y para los gestores de patrimonio, se trata de descifrar qué productos resisten el escrutinio. Para las fintechs, es encontrar el equilibrio entre escala y ética sin ralentizar el crecimiento.

Este año, las asociaciones con proveedores de finanzas sostenibles son una tendencia y una supervivencia. ¿Por qué? Porque en 2025, nadie está comprando promesas ESG vacías; quieren recibos.

Tendencia 8: Experiencia del cliente

En finanzas, la experiencia del cliente solía significar tiempos de espera más cortos. En las tendencias de marketing de servicios financieros, es todo. La gente hoy en día espera que los servicios bancarios y financieros funcionen como Spotify o Amazon. Rápido, personal y disponible 24/7. Y si no se siente así, se irán. Es así de simple.

No importa si es alguien abriendo su primera billetera cripto o una pequeña empresa solicitando un préstamo. Toda la gente quiere herramientas que sean fáciles de usar, respuestas que tengan sentido y soporte que no suene como un guión.

Casi el 92% de los consumidores cambiarán de proveedores después de una mala interacción digital. Por eso las marcas financieras se están volviendo más inteligentes. Están invirtiendo en chat potenciado por IA, incorporación más suave, personalización en tiempo real.

Tendencia 9: Adopción de banca abierta

La banca abierta da a los clientes más control sobre sus datos financieros. Entonces, en lugar de estar encerrados dentro de un banco, los datos pueden moverse de manera segura entre aplicaciones, prestamistas, herramientas de presupuesto o plataformas de inversión. Todo eso es posible a través de APIs que permiten que diferentes sistemas se comuniquen entre sí.

En las tendencias actuales en la industria de servicios financieros, se espera que el uso crezca rápidamente. Más clientes quieren decidir quién ve sus datos y a dónde van. Al mismo tiempo, las instituciones financieras están usando APIs de banca abierta para modernizarse. Esto significa conectar sistemas internos, acelerar procesos y lanzar nuevos servicios sin comenzar desde cero.

Tendencia 10: Sanciones cambiantes

Las sanciones solían ser lentas y predecibles pero ya no más en las tendencias actuales del mercado financiero. En 2025, las instituciones financieras están navegando uno de los entornos de sanciones más volátiles en la historia reciente. Las guerras en curso, batallas comerciales y cambios de régimen desde Rusia hasta Irán y del Reino Unido a Estados Unidos significan que las listas de sanciones están cambiando semanalmente, no anualmente.

Además, las penalidades por equivocarse son costosas. Ya no se trata solo de filtrar nombres en una lista. Los bancos y equipos de cumplimiento ahora tienen que monitorear estructuras de propiedad, billeteras cripto, empresas ficticias digitales y exposición indirecta a través de proveedores de terceros.

Para mantenerse al día, las empresas están invirtiendo más en herramientas de monitoreo en tiempo real, filtrado potenciado por IA y experiencia en cumplimiento transfronterizo.

Abrazando las tendencias de servicios financieros con Blockchain-Ads

Con las tendencias actuales en servicios financieros, las marcas innegablemente tienen grandes objetivos para 2025 y el futuro previsible. Sin embargo, las regulaciones estrictas, prohibiciones de anuncios y reglas de privacidad a menudo se interponen en el camino. Ahí es donde Blockchain-Ads entra como una solución diseñada para industrias altamente reguladas como las finanzas. Esto significa que bancos, fintechs y empresas cripto pueden ejecutar campañas globales sin arriesgar el cumplimiento.

Puedes dirigirte a poseedores de billeteras verificadas, filtrar por región y usar formatos de anuncios que realmente sean aprobados. Incluso te permite rastrear acciones en cadena como depósitos o compras de tokens sin violar las reglas de privacidad. En resumen, la plataforma te da alcance, resultados y tranquilidad. Por eso más especialistas en marketing financiero la están haciendo parte de su estrategia.

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