État de l'industrie financière en 2025 : Les tendances principales à surveiller

Cette année, l'industrie des services financiers fait face à une pression et transformation sans précédent. Les marchés instables, les tensions transfrontalières et les exigences réglementaires croissantes mettent au défi la rapidité d'adaptation des banques, fintechs, assureurs et gestionnaires d'actifs.

Plusieurs questions clés sont en jeu :

• Les développements de l'IA dépassent les capacités de nombreuses équipes de risque.
• Des réglementations crypto plus strictes maintiennent la confiance des clients fragile.
• Les événements électoraux et les tensions géopolitiques des États-Unis au Moyen-Orient évoluent.

Les dirigeants financiers ne doivent pas seulement observer ces changements mais aussi agir. Pour survivre en 2025, ils doivent rester agiles et réactifs.

Nous explorerons les 10 principales tendances qui façonnent actuellement l'industrie des services financiers. Ces tendances ont déjà un impact significatif sur les banques, les startups de technologie financière, les entreprises d'actifs numériques et les équipes de conformité.

Tendance 1 : IA générative

L'IA générative s'est déjà intégrée dans le système des tendances de l'industrie financière. L'avancement de cette technologie s'est frayé un chemin dans le secteur financier en 2023. C'est quelque chose qui sera très probablement adopté cette année. Plus spécifiquement, l'influence sur la fintech et l'application de l'IA générative dans la banque, l'assurance et la gestion d'actifs s'étend. Les chatbots et les rapports automatisés deviennent la norme. Nous pouvons voir cette tendance se déployer dans l'industrie fintech avec des acteurs comme Cleo, utilisant un chatbot IA pour donner des conseils financiers personnalisés.

Pendant ce temps, les LLM commenceront à gérer tout, des résumés KYC aux requêtes clients en temps réel.

Ce que l'IA générative a accompli jusqu'à présent, c'est de réduire le temps nécessaire pour créer, réviser et répondre. Les équipes financières l'utilisent maintenant pour rédiger des rapports de conformité, traduire des divulgations et même repérer les transactions suspectes plus rapidement. NVIDIA a découvert que 60% des entreprises financières utilisant l'IA générative ont vu une amélioration de l'efficacité opérationnelle dans les six mois.

Tendance 2 : Croissance des cryptoactifs

Malgré la volatilité du marché des cryptoactifs, l'intérêt des utilisateurs particuliers et des grandes institutions est en hausse. En 2025, cela pourrait être une année transformatrice. Depuis une décennie maintenant, les régulateurs et gouvernements, en particulier aux États-Unis, ont été incertains sur la façon de gérer les cryptomonnaies.

Cependant, cette tendance financière commence à évoluer. Le président Trump a promis de soutenir des politiques favorables aux cryptomonnaies. Cela a effectivement renforcé l'industrie des cryptoactifs. Il a engagé David Sacks, cofondateur de PayPal, pour être son 'magnat' de politique IA et crypto. Cela signale une forte poussée vers une réglementation plus souple et une adoption institutionnelle plus large.

En même temps, la pression sur la SEC et le soutien aux stablecoins émis aux États-Unis dissipent le brouillard juridique qui a paralysé de nombreux projets crypto sérieux.

L'UE mène également l'adoption. MiCA est maintenant officiellement en vigueur pour les nouveaux prestataires de services de cryptoactifs. La FCA du Royaume-Uni reste prudente mais se prépare à une surveillance crypto plus large d'ici 2026. Et en Asie, Hong Kong, l'Indonésie et les Philippines tentent de se positionner comme centres d'actifs numériques.

Ainsi, la crypto est maintenant encadrée comme partie de l'infrastructure financière et non comme une classe d'actifs spéculatifs. Les bons du Trésor tokenisés, les stablecoins et les plateformes DeFi conformes sont déjà testés par les banques, néobanques et gestionnaires d'actifs. Le rapport EY indique que 73% des investisseurs institutionnels détiennent maintenant un ou plusieurs altcoins au-delà de Bitcoin et Ethereum.

Tendance 3 : Innovation dans les paiements transfrontaliers

La façon dont l'argent se déplace à travers les frontières change enfin. Après des années de systèmes maladroits, de frais élevés et de longs délais de traitement, les dernières tendances bancaires rendent les choses instantanées et plus intelligentes.

Les options traditionnelles comme Visa et Mastercard dirigent toujours le spectacle ; cependant, elles ne sont plus la seule option. Les banques et fintechs expérimentent maintenant avec les stablecoins, les monnaies tokenisées et les options supportées par blockchain.

Visa a déjà mené des programmes avec l'USDC. Ripple continue à pousser dans les transferts d'argent. Même Swift teste discrètement les flux d'actifs tokenisés avec plusieurs banques en coulisses.

Qu'est-ce qui pousse le changement ? C'est effectivement la pression. Les régulateurs veulent la transparence, et les entreprises veulent la vitesse. Les clients veulent aussi des frais bas et des mises à jour de statut en temps réel. Donc, cette année, nous voyons plus de banques construire leur propre infrastructure ou se connecter à des systèmes tiers plus rapides.

Ce n'est pas seulement à propos de crypto. C'est tout à propos du contrôle. Les acteurs qui résolvent les problèmes transfrontaliers sans créer de maux de tête gagneront gros.

Tendance 4 : Technologie cloud hybride

La nouvelle technologie est indéniablement excitante. Cependant, elle apporte des revers familiers, particulièrement en ce qui concerne la conformité et les réglementations. Dans les tendances des services financiers, des outils comme l'informatique en nuage sont les plus susceptibles d'être adoptés. Ceci est particulièrement vrai en finance où stocker les données client dans l'environnement de quelqu'un d'autre vient avec une longue liste de risques.

C'est pourquoi le cloud hybride gagne. Il donne aux entreprises financières la capacité de moderniser leur infrastructure tout en gardant le contrôle sur les données critiques. Les opérations sensibles peuvent rester sur des serveurs privés. Pendant ce temps, les fonctions non-essentielles comme l'analytique, l'intégration et les outils de support client peuvent vivre dans le cloud.

Fondamentalement, les institutions financières utilisent maintenant une stratégie cloud hybride ou multi-cloud. C'est, bien sûr, pour équilibrer entre vitesse et contrôle. Le bénéfice de cela est que vous obtenez l'échelle et l'efficacité coût du cloud sans mettre les régulateurs sur les nerfs. Et avec les lois de confidentialité se resserrant dans certaines régions comme l'UE et l'Asie du Sud-Est, cette flexibilité n'est pas optionnelle ; c'est la survie.

Tendance 5 : L'attention réglementaire croissante sur le capital privé

Le capital privé est partout de nos jours. Il remplace en fait discrètement les banques dans les prêts, s'étend rapidement et siège maintenant en billions. C'est pourquoi il attire une attention croissante de la part du gouvernement et des régulateurs.

Pendant des années, le crédit privé avait moins de divulgations, une surveillance plus lâche et plus d'espace pour bouger. Cette liberté l'a aidé à croître mais maintenant, elle déclenche des inquiétudes. Si ces fonds se comportent comme des banques, pourquoi ne sont-ils pas réglementés comme des banques ?

Le FSB, le Comité de Bâle et les régulateurs nationaux posent tous des questions différentes. « Que se passe-t-il si un fonds de crédit privé manque ses appels de marge ? Quel est le véritable levier dans le système ?

L'Europe agit déjà. AIFMD II apportera de nouvelles règles pour les fonds d'origination de prêts à partir de 2026. Et la Commission européenne révise comment les acteurs financiers non-bancaires (NBFI) affectent le risque systémique. Pendant ce temps, le rapport mi-2025 du FSB pourrait pousser vers une surveillance plus stricte globalement.

Pour les gestionnaires d'actifs et les boutiques de crédit, le message est clair. Mettez vos rapports en forme, resserrez vos contrôles internes et attendez-vous à moins de marge de manœuvre. Dans les tendances actuelles de la banque, les régulateurs ne font plus que regarder ; ils se préparent à agir.

Tendance 6 : Gestion des risques de cybersécurité

La cybersécurité a toujours été un problème. Cependant, dans les tendances du secteur financier 2025, ce n'est plus seulement un problème informatique. C'est un risque au niveau du conseil d'administration. La montée de l'IA générative a changé comment les attaques paraissent et se ressentent. Maintenant, les escrocs peuvent cloner une voix, falsifier le ton d'email d'un CFO ou créer des deepfakes réalistes en minutes.

Et tandis que les banques et assureurs investissent massivement dans la défense, les attaquants deviennent plus rapides, plus intelligents et même meilleurs. Les résultats ? Les menaces glissent à travers les fissures, surtout dans les systèmes tiers et l'infrastructure basée sur le cloud. La violation mondiale moyenne dans les services financiers coûte 4,45 millions de dollars et de nombreuses entreprises sous-déclarent encore ou découvrent des jours trop tard.

L'accent actuel est moins sur l'amélioration de la sécurité. Il s'agit plus de détection précoce et de plans de réponse plus intelligents. Dans l'UE, DORA force les entreprises à cartographier les chaînes d'approvisionnement numériques et préparer le signalement obligatoire de violation. Aux États-Unis, les entités financières font face à un examen plus strict de la SEC et CISA, surtout autour de l'utilisation de l'IA dans la détection de fraude.

En bref, il ne suffit plus d'avoir un pare-feu et une police d'assurance. La cybersécurité en 2025 signifie savoir exactement où vous êtes vulnérable et être prêt à agir quand quelque chose glisse.

Tendance 7 : Durabilité

La durabilité était optionnelle. Cependant, plus maintenant dans les tendances actuelles de l'industrie bancaire. Les institutions financières ne sont pas seulement attendues à parler d'ESG, elles sont attendues à le prouver ligne par ligne.

Les lois de reporting deviennent plus strictes. Dans l'UE, CSRD est maintenant en vigueur et couvre des milliers d'entreprises incluant banques, assureurs et gestionnaires d'actifs. Ils doivent publier de vraies données climatiques, montrer comment leurs décisions impactent les émissions et expliquer les plans de durabilité.

Pendant ce temps, les investisseurs soutiennent l'investissement dans les initiatives vertes. Les régulateurs distribuent des amendes. Et les clients, surtout les jeunes posent des questions difficiles sur où leur argent finance.

Pour les banques, cela signifie repenser ce qu'elles financent. Et pour les gestionnaires de patrimoine, c'est comprendre quels produits résistent à l'examen. Pour les fintechs, c'est trouver l'équilibre entre échelle et éthique sans ralentir la croissance.

Cette année, les partenariats avec les fournisseurs de finance durable sont une tendance et une survie. Pourquoi ? Parce qu'en 2025, personne n'achète les promesses ESG vides ; ils veulent des preuves.

Tendance 8 : Expérience client

En finance, l'expérience client signifiait des temps d'attente plus courts. Dans les tendances marketing des services financiers, c'est tout. Les gens de nos jours s'attendent à ce que les services bancaires et financiers fonctionnent comme Spotify ou Amazon. Rapide, personnel et disponible 24h/24 et 7j/7. Et si ça ne ressent pas comme ça, ils partiront. C'est aussi simple que ça.

Peu importe si c'est quelqu'un ouvrant son premier portefeuille crypto ou une petite entreprise demandant un prêt. Tout ce que les gens veulent sont des outils faciles à utiliser, des réponses qui ont du sens et un support qui ne sonne pas comme un script.

Près de 92% des consommateurs changeront de fournisseurs après une mauvaise interaction numérique. C'est pourquoi les marques financières deviennent plus intelligentes. Elles investissent dans le chat alimenté par IA, l'intégration plus fluide, la personnalisation en temps réel.

Tendance 9 : Adoption de la banque ouverte

La banque ouverte donne aux clients plus de contrôle sur leurs données financières. Donc, au lieu d'être enfermé dans une banque, les données peuvent se déplacer de façon sécurisée entre apps, prêteurs, outils de budgétisation ou plateformes d'investissement. C'est tout possible à travers des APIs qui permettent à différents systèmes de se parler.

Dans les tendances actuelles de l'industrie des services financiers, l'usage est attendu croître rapidement. Plus de clients veulent décider qui voit leurs données et où elles vont. En même temps, les institutions financières utilisent les APIs de banque ouverte pour se moderniser. Cela signifie connecter les systèmes internes, accélérer les processus et lancer de nouveaux services sans repartir de zéro.

Tendance 10 : Sanctions changeantes

Les sanctions étaient lentes et prévisibles mais plus maintenant dans les tendances actuelles du marché financier. En 2025, les institutions financières naviguent l'un des environnements de sanctions les plus volatils de l'histoire récente. Les guerres en cours, les batailles commerciales et les changements de régime de la Russie à l'Iran et du Royaume-Uni aux États-Unis signifient que les listes de sanctions changent hebdomadairement, pas annuellement.

Aussi, les pénalités pour se tromper sont coûteuses. Il ne s'agit plus seulement de filtrer les noms sur une liste. Les banques et équipes de conformité doivent maintenant surveiller les structures de propriété, les portefeuilles crypto, les entreprises coquilles numériques et l'exposition indirecte à travers des vendeurs tiers.

Pour suivre, les entreprises investissent plus dans les outils de surveillance en temps réel, le filtrage alimenté par IA et l'expertise de conformité transfrontalière.

Adopter les tendances des services financiers avec Blockchain-Ads

Avec les tendances actuelles des services financiers, les marques ont indéniablement de grands objectifs pour 2025 et l'avenir prévisible. Cependant, les réglementations strictes, les interdictions publicitaires et les règles de confidentialité se mettent souvent en travers. C'est là que Blockchain-Ads entre comme une solution adaptée aux industries hautement réglementées comme la finance. Cela signifie que les banques, fintechs et entreprises crypto peuvent mener des campagnes globales sans risquer la conformité.

Vous pouvez cibler les détenteurs de portefeuilles vérifiés, filtrer par région et utiliser des formats publicitaires qui sont effectivement approuvés. Cela vous permet même de suivre les actions on-chain comme les dépôts ou les achats de tokens sans violer les règles de confidentialité. En bref, la plateforme vous donne portée, résultats et tranquillité d'esprit. C'est pourquoi plus de marketeurs financiers en font partie de leur stratégie.