2025년 금융 산업 현황: 주목해야 할 주요 트렌드

올해 금융 서비스 산업은 전례 없는 압박과 변혁에 직면하고 있습니다. 불안정한 시장, 국가 간 긴장, 그리고 증가하는 규제 요구사항이 은행, 핀테크, 보험사, 자산 운용사들이 얼마나 빠르게 적응할 수 있는지에 대한 도전을 제기하고 있습니다.

몇 가지 주요 문제들이 작용하고 있습니다:

• AI 발전이 많은 리스크 팀의 역량을 앞지르고 있습니다.
• 강화된 암호화폐 규제로 인해 고객 신뢰가 여전히 취약한 상태입니다.
• 선거 이벤트와 지정학적 긴장이 미국부터 중동까지 변화하고 있습니다.

금융 리더들은 이러한 변화를 관찰하는 것뿐만 아니라 행동을 취해야 합니다. 2025년을 생존하기 위해서는 민첩하고 반응적으로 남아있어야 합니다.

현재 금융 서비스 산업을 형성하고 있는 상위 10가지 트렌드를 살펴보겠습니다. 이러한 트렌드들은 이미 은행, 핀테크 스타트업, 디지털 자산 회사, 그리고 컴플라이언스 팀에 상당한 영향을 미치고 있습니다.

트렌드 1: 생성형 AI

생성형 AI는 이미 금융 산업 트렌드 시스템 내에 자리잡고 있습니다. 이 기술의 발전은 2023년 금융 부문으로 진출했습니다. 이는 올해 가장 채택될 가능성이 높은 것입니다. 구체적으로, 핀테크에 대한 영향과 은행업, 보험업, 자산 운용업에서의 생성형 AI 적용이 확대되고 있습니다. 챗봇과 자동화된 보고서가 표준이 되어가고 있습니다. 개인화된 금융 가이드라인을 제공하는 AI 챗봇을 사용하는 Cleo와 같은 사례를 통해 핀테크 산업에서 이러한 트렌드가 전개되는 것을 볼 수 있습니다.

한편, LLM들은 KYC 요약부터 실시간 고객 문의까지 모든 것을 처리하기 시작할 것입니다.

생성형 AI가 지금까지 해낸 것은 생성, 검토, 응답에 걸리는 시간을 단축시킨 것입니다. 금융 팀들은 이제 이를 사용하여 컴플라이언스 보고서 작성, 공시 번역, 심지어 의심스러운 거래를 더 빠르게 발견하고 있습니다. NVIDIA는 생성형 AI를 사용하는 금융 회사의 60%가 6개월 내에 운영 효율성이 개선되었다고 발견했습니다.

트렌드 2: 암호자산의 성장

암호자산 시장의 변동성에도 불구하고, 개인 사용자와 대형 기관 모두의 관심이 증가하고 있습니다. 2025년은 변혁의 해가 될 수 있습니다. 지금까지 10년 동안 규제 당국과 정부, 특히 미국에서는 암호화폐를 어떻게 다룰지 확신하지 못했습니다.

그러나 이 금융 트렌드가 변화하기 시작하고 있습니다. 트럼프 대통령은 암호화폐 친화적 정책을 지지하겠다고 약속했습니다. 이는 실제로 암호자산 산업을 강화했습니다. 그는 PayPal 공동 창립자인 David Sacks를 AI와 암호화폐 정책 '거물'로 영입했습니다. 이는 더 완화된 규제와 더 광범위한 기관 채택에 대한 강한 추진을 신호합니다.

동시에 SEC에 대한 압박과 미국 발행 스테이블코인 지원이 많은 시리즈 암호화폐 프로젝트를 지연시켜온 법적 안개를 걷어내고 있습니다.

EU도 채택을 주도하고 있습니다. MiCA가 이제 새로운 암호자산 서비스 제공업체에 대해 공식적으로 시행되고 있습니다. 영국의 FCA는 여전히 신중하지만 2026년까지 더 광범위한 암호화폐 감독을 준비하고 있습니다. 그리고 아시아에서는 홍콩, 인도네시아, 필리핀이 디지털 자산 허브로 자리매김하려고 노력하고 있습니다.

따라서 암호화폐는 이제 투기적 자산 클래스가 아닌 금융 인프라의 일부로 틀지어지고 있습니다. 토큰화된 국채, 스테이블코인, 그리고 규정을 준수하는 DeFi 플랫폼들이 이미 은행, 네오뱅크, 자산 운용사들에 의해 테스트되고 있습니다. EY 보고서에 따르면 기관 투자자의 73%가 이제 비트코인과 이더리움 외에 하나 이상의 알트코인을 보유하고 있습니다.

트렌드 3: 국경간 결제의 혁신

국경을 넘나드는 자금 이동 방식이 마침내 변화하고 있습니다. 수년간의 복잡한 시스템, 높은 수수료, 긴 처리 시간 이후, 최신 은행 트렌드들이 즉시적이고 스마트한 느낌을 제공하고 있습니다.

Visa와 Mastercard 같은 전통적인 옵션들이 여전히 주도권을 잡고 있지만, 더 이상 유일한 선택지가 아닙니다. 은행과 핀테크들이 이제 스테이블코인, 토큰화된 통화, 블록체인 지원 옵션들을 실험하고 있습니다.

Visa는 이미 USDC와 프로그램을 운영했습니다. Ripple은 송금 분야로의 진출을 계속 추진하고 있습니다. 심지어 Swift도 여러 은행과 함께 배후에서 조용히 토큰화된 자산 흐름을 테스트하고 있습니다.

변화를 주도하는 것은 무엇일까요? 바로 압박입니다. 규제 당국은 투명성을 원하고, 기업들은 속도를 원합니다. 고객들 또한 낮은 수수료와 실시간 상태 업데이트를 원합니다. 그래서 올해 우리는 더 많은 은행들이 자체 인프라를 구축하거나 더 빠른 제3자 시스템에 연결하는 것을 보고 있습니다.

이는 단지 암호화폐에 관한 것이 아닙니다. 이는 모두 통제에 관한 것입니다. 골치 아픈 일을 만들지 않으면서 국경간 문제를 해결하는 플레이어들이 크게 승리할 것입니다.

트렌드 4: 하이브리드 클라우드 기술

새로운 기술은 부인할 수 없이 흥미롭습니다. 하지만 특히 컴플라이언스와 규제에 관해서는 익숙한 차질을 가져옵니다. 금융 서비스 트렌드에서, 클라우드 컴퓨팅과 같은 도구들이 채택될 가능성이 높습니다. 이는 고객 데이터를 다른 사람의 환경에 저장하는 것이 긴 위험 목록을 수반하는 금융에서 특히 그렇습니다.

그래서 하이브리드 클라우드가 승리하고 있습니다. 이는 금융 회사들에게 중요한 데이터에 대한 통제권을 유지하면서도 인프라를 현대화할 수 있는 능력을 제공합니다. 민감한 운영은 프라이빗 서버에 머물 수 있습니다. 한편, 분석, 온보딩, 고객 지원 도구와 같은 비핵심 기능들은 클라우드에 있을 수 있습니다.

기본적으로, 금융 기관들은 이제 하이브리드 또는 멀티클라우드 전략을 사용하고 있습니다. 물론 이는 속도와 통제 사이의 균형을 위해서입니다. 이의 이점은 규제 당국을 불안하게 만들지 않으면서도 클라우드의 규모와 비용 효율성을 얻는다는 것입니다. 그리고 EU와 동남아시아 같은 일부 지역에서 개인정보 보호법이 강화되고 있는 상황에서, 그러한 유연성은 선택사항이 아니라 생존입니다.

트렌드 5: 사모자본에 대한 규제 스포트라이트 증가

사모자본은 요즘 어디에나 있습니다. 실제로 대출에서 은행을 조용히 대체하고, 빠르게 확장하며, 이제 수조 달러에 이르고 있습니다. 그래서 정부와 규제 당국 모두로부터 증가하는 관심을 끌고 있습니다.

수년 동안 사모신용은 더 적은 공시, 더 느슨한 감독, 그리고 더 많은 움직일 여지를 가졌습니다. 그 자유로움이 성장을 도왔지만 이제는 우려를 불러일으키고 있습니다. 이러한 펀드들이 은행처럼 행동한다면, 왜 은행처럼 규제받지 않을까요?

FSB, 바젤 위원회, 그리고 국가 규제 당국들이 모두 다른 질문들을 하고 있습니다. '사모신용 펀드가 마진콜을 놓치면 어떻게 될까? 시스템의 실제 레버리지는 무엇인가?'

유럽은 이미 행동하고 있습니다. AIFMD II는 2026년부터 대출 발행 펀드들에 대한 새로운 규칙을 가져올 것입니다. 그리고 유럽 위원회는 비은행 금융 플레이어들(NBFI)이 시스템 리스크에 미치는 영향을 검토하고 있습니다. 한편, FSB의 2025년 중반 보고서는 전반적으로 더 엄격한 감독을 추진할 수 있습니다.

자산 운용사와 신용 회사들에게 메시지는 명확합니다. 보고를 정비하고, 내부 통제를 강화하며, 더 적은 여유를 기대하라는 것입니다. 현재 은행업 트렌드에서, 규제 당국은 더 이상 단지 지켜보는 것이 아니라 움직일 준비를 하고 있습니다.

트렌드 6: 사이버보안 위험 관리

사이버보안은 항상 문제였습니다. 하지만 2025년 금융 부문 트렌드에서, 이는 더 이상 단지 IT 문제가 아닙니다. 이는 이사회 수준의 위험입니다. 생성형 AI의 부상은 공격이 어떻게 보이고 느껴지는지를 바꿨습니다. 이제 사기꾼들은 목소리를 복제하고, CFO의 이메일 톤을 가짜로 만들거나, 몇 분 만에 현실적인 딥페이크를 만들 수 있습니다.

그리고 은행과 보험사들이 방어에 대대적으로 투자하고 있는 동안, 공격자들은 더 빨라지고, 더 스마트해지고, 심지어 더 나아지고 있습니다. 결과는? 위협들이 틈새로 스며들고 있으며, 특히 제3자 시스템과 클라우드 기반 인프라에서 그렇습니다. 금융 서비스에서 글로벌 침해의 평균 비용은 445만 달러이며, 많은 회사들이 여전히 과소 보고하거나 너무 늦게 알아채고 있습니다.

현재의 초점은 보안 강화보다는 조기 탐지와 더 스마트한 대응 계획에 있습니다. EU에서 DORA는 회사들이 디지털 공급망을 매핑하고 의무적인 침해 보고를 준비하도록 강요하고 있습니다. 미국에서는 금융 기관들이 SEC와 CISA로부터 더 엄격한 조사에 직면하고 있으며, 특히 사기 탐지에서의 AI 사용에 관해서 그렇습니다.

간단히 말해서, 방화벽과 보험 정책만으로는 더 이상 충분하지 않습니다. 2025년의 사이버보안은 정확히 어디에서 취약한지 아는 것과 무언가가 스며들 때 행동할 준비가 되어 있는 것을 의미합니다.

트렌드 7: 지속가능성

지속가능성은 선택사항이었습니다. 하지만 현재 은행업계 트렌드에서는 더 이상 그렇지 않습니다. 금융 기관들은 ESG에 대해 이야기하는 것뿐만 아니라 한 줄 한 줄 증명하기를 기대받고 있습니다.

보고 법률이 더 엄격해지고 있습니다. EU에서 CSRD가 이제 시행되어 은행, 보험사, 자산 운용사를 포함한 수천 개의 회사를 다루고 있습니다. 그들은 실제 기후 데이터를 공개하고, 그들의 결정이 배출에 미치는 영향을 보여주며, 지속가능성 계획을 설명해야 합니다.

한편, 투자자들은 녹색 이니셔티브에 대한 투자를 지원하고 있습니다. 규제 당국은 벌금을 부과하고 있습니다. 그리고 특히 젊은 고객들은 그들의 돈이 어디에 자금을 지원하는지에 대해 도전적인 질문을 하고 있습니다.

은행들에게 이는 그들이 무엇에 자금을 제공할지 다시 생각해보는 것을 의미합니다. 그리고 자산 관리자들에게는 어떤 제품이 면밀한 조사를 견뎌낼지 파악하는 것입니다. 핀테크들에게는 성장을 늦추지 않으면서도 규모와 윤리 사이의 균형을 찾는 것입니다.

올해, 지속 가능한 금융 제공업체와의 파트너십은 트렌드이자 생존입니다. 왜일까요? 2025년에는 아무도 빈 ESG 약속을 사지 않기 때문입니다; 그들은 영수증을 원합니다.

트렌드 8: 고객 경험

금융에서 고객 경험은 더 짧은 대기 시간을 의미했습니다. 금융 서비스 마케팅 트렌드에서는 모든 것입니다. 요즘 사람들은 은행 및 금융 서비스가 Spotify나 Amazon처럼 작동하기를 기대합니다. 빠르고, 개인적이며, 24/7 이용 가능하게. 그리고 그렇게 느껴지지 않으면 떠날 것입니다. 그렇게 간단합니다.

누군가가 첫 번째 암호화폐 지갑을 개설하든 소기업이 대출을 신청하든 상관없습니다. 모든 사람들이 원하는 것은 사용하기 쉬운 도구, 이해하기 쉬운 답변, 그리고 대본처럼 들리지 않는 지원입니다.

소비자의 거의 92%가 한 번의 나쁜 디지털 상호작용 후에 제공업체를 바꿀 것입니다. 그래서 금융 브랜드들이 더 스마트해지고 있습니다. 그들은 AI 기반 채팅, 더 부드러운 온보딩, 실시간 개인화에 투자하고 있습니다.

트렌드 9: 오픈 뱅킹 채택

오픈 뱅킹은 고객들에게 그들의 금융 데이터에 대한 더 많은 통제권을 제공합니다. 따라서 한 은행 안에 갇혀있는 대신, 데이터가 앱, 대출업체, 예산 도구, 또는 투자 플랫폼 간에 안전하게 이동할 수 있습니다. 이는 모두 서로 다른 시스템들이 서로 대화할 수 있게 해주는 API를 통해 가능합니다.

현재 금융 서비스 산업의 트렌드에서, 사용량이 빠르게 증가할 것으로 예상됩니다. 더 많은 고객들이 누가 그들의 데이터를 보는지, 어디로 가는지 결정하고 싶어합니다. 동시에 금융 기관들은 오픈 뱅킹 API를 사용하여 현대화하고 있습니다. 이는 내부 시스템 연결, 프로세스 가속화, 그리고 처음부터 시작하지 않고 새로운 서비스 출시를 의미합니다.

트렌드 10: 변화하는 제재

제재는 느리게 움직이고 예측 가능했지만 현재 시장 트렌드 금융에서는 더 이상 그렇지 않습니다. 2025년, 금융 기관들은 최근 역사상 가장 변동성이 큰 제재 환경 중 하나를 헤쳐 나가고 있습니다. 러시아에서 이란까지, 영국에서 미국까지 지속되는 전쟁, 무역 전쟁, 정권 변화는 제재 목록이 연간이 아닌 주간 단위로 변경된다는 것을 의미합니다.

또한 잘못할 경우의 처벌은 비용이 큽니다. 더 이상 목록의 이름을 선별하는 것에 관한 것만이 아닙니다. 은행과 컴플라이언스 팀들은 이제 소유권 구조, 암호화폐 지갑, 디지털 껍데기 회사들, 그리고 제3자 공급업체를 통한 간접적 노출을 모니터링해야 합니다.

따라가기 위해, 회사들은 실시간 모니터링 도구, AI 기반 선별, 그리고 국경간 컴플라이언스 전문지식에 더 많이 투자하고 있습니다.

Blockchain-Ads와 함께 금융 서비스 트렌드 수용하기

현재 금융 서비스 트렌드와 함께, 브랜드들은 부인할 수 없이 2025년과 가까운 미래에 대한 큰 목표를 가지고 있습니다. 하지만 엄격한 규제, 광고 금지, 개인정보 보호 규칙들이 종종 방해가 됩니다. 바로 여기서 Blockchain-Ads가 금융과 같은 고도로 규제된 산업에 맞춘 솔루션으로 등장합니다. 이는 은행, 핀테크, 암호화폐 회사들이 컴플라이언스 위험 없이 글로벌 캠페인을 실행할 수 있다는 것을 의미합니다.

검증된 지갑 보유자를 타겟팅하고, 지역별로 필터링하며, 실제로 승인되는 광고 형식을 사용할 수 있습니다. 개인정보 보호 규칙을 위반하지 않으면서도 예금이나 토큰 구매와 같은 온체인 액션을 추적할 수도 있습니다. 간단히 말해서, 이 플랫폼은 도달 범위, 결과, 그리고 마음의 평화를 제공합니다. 그래서 더 많은 금융 마케터들이 이를 그들의 전략의 일부로 만들고 있습니다.

‍