Estado do setor financeiro em 2025: principais tendências a serem observadas

Este ano, o setor de serviços financeiros está enfrentando pressão e transformação sem precedentes. Mercados instáveis, tensões transfronteiriças e crescentes demandas regulatórias estão desafiando a rapidez com que bancos, fintechs, seguradoras e gestores de ativos podem se adaptar.

Várias questões importantes estão em jogo:

• Desenvolvimentos de IA estão superando as capacidades de muitas equipes de risco.
• Regulamentações criptográficas mais rígidas estão fazendo com que a confiança do cliente permaneça frágil.
• Eventos eleitorais e tensões geopolíticas dos EUA para o Oriente Médio estão mudando.

Os líderes financeiros não devem apenas observar essas mudanças, mas também agir. Para sobreviver em 2025, eles precisam permanecer ágil e responsivo.

Vamos explorar o 10 principais tendências atualmente moldando o setor de serviços financeiros. Essas tendências já estão causando um impacto significativo em bancos, startups de tecnologia financeira, empresas de ativos digitais e equipes de conformidade.

Tendência 1: IA generativa

A IA generativa já está dentro do sistema de tendências do setor financeiro. O avanço dessa tecnologia chegou ao setor financeiro em 2023. É algo que provavelmente será adotado este ano. Para ser específico, a influência na fintech e na aplicação da IA generativa em bancos, seguros e gerenciamento de ativos está se expandindo. Chatbots e relatórios automatizados estão se tornando padrão. Nós podemos veja essa tendência se desenrolar na indústria de fintech com pessoas como Cleo, usando um chatbot de IA para fornecer diretrizes financeiras personalizadas.

Enquanto isso, os LLMs começarão a lidar com tudo, desde resumos KYC até consultas de clientes em tempo real.

O que a IA generativa fez até agora foi reduzir o tempo necessário para criar, revisar e responder. As equipes financeiras agora o usam para redigir relatórios de conformidade, traduzir divulgações e até mesmo identificar transações suspeitas com mais rapidez. A NVIDIA descobriu que 60% das empresas financeiras que usam IA generativa tiveram maior eficiência operacional em seis meses.

Tendência 2: crescimento em criptoativos

Apesar da volatilidade do mercado de criptomoedas, o interesse de usuários de varejo e grandes instituições está aumentando. Em 2025, pode ser um ano transformador. Há uma década, reguladores e governos, especialmente nos EUA, não têm certeza sobre como lidar com a criptografia.

No entanto, essas tendências financeiras estão começando a mudar. O presidente Trump prometeu apoiar políticas favoráveis à criptografia. Na verdade, isso fortaleceu a indústria de criptoativos. Ele contratou David Sacks, cofundador do PayPal, para ser seu “magnata” da política de inteligência artificial e criptografia. Isso sinaliza um forte impulso por uma regulamentação mais suave e uma adoção institucional mais ampla.

Ao mesmo tempo, a pressão sobre a SEC e o apoio às stablecoins emitidas pelos EUA estão esclarecendo a névoa legal que paralisou muitos projetos criptográficos em série.

A UE também está liderando a adoção. O MiCA agora está oficialmente disponível para novos provedores de serviços de ativos criptográficos. A FCA do Reino Unido ainda é cautelosa, mas se prepara para uma supervisão mais ampla da criptografia até 2026. E na Ásia, Hong Kong, Indonésia e Filipinas estão tentando se posicionar como centros de ativos digitais.

Portanto, a criptografia agora está sendo enquadrada como parte da infraestrutura financeira e não como uma classe de ativos especulativos. Tesouros tokenizados, stablecoins e plataformas DeFi compatíveis já estão sendo testados por bancos, neobancos e gestores de ativos. O relatório da EY diz que 73% dos investidores institucionais agora possuem uma ou mais altcoins além do Bitcoin e do Ethereum.

Tendência 3: Inovação em pagamentos transfronteiriços

A forma como o dinheiro se move através das fronteiras está finalmente mudando. Depois de anos de sistemas desajeitados, altas taxas e longos tempos de processamento, as últimas tendências bancárias estão fazendo com que as coisas pareçam instantâneas e mais inteligentes.

Opções tradicionais, como Visa e Mastercard, ainda estão no comando; no entanto, elas não são mais a única opção. Bancos e fintechs agora estão experimentando moedas estáveis, moedas tokenizadas e opções suportadas por blockchain.

A Visa já executou programas com o USDC. A Ripple continua investindo em remessas. Até a Swift está testando silenciosamente fluxos de ativos tokenizados com vários bancos nos bastidores.

O que está impulsionando a mudança? Na verdade, é pressão. Os reguladores querem transparência e as empresas querem velocidade. Os clientes também querem tarifas baixas e atualizações de status em tempo real. Então, este ano, estamos vendo mais bancos construírem sua própria infraestrutura ou se conectarem a sistemas de terceiros mais rápidos.

Não se trata apenas de criptografia. É tudo uma questão de controle. Os jogadores que resolverem problemas internacionais sem criar dores de cabeça ganharão muito.

Tendência 4: tecnologia de nuvem híbrida

A nova tecnologia é inegavelmente empolgante. No entanto, isso traz contratempos familiares, especialmente quando se trata de conformidade e regulamentações. Nas tendências de serviços financeiros, é mais provável que ferramentas como a computação em nuvem sejam adotadas. Isso é especialmente verdadeiro em finanças, onde armazenar dados de clientes no ambiente de outra pessoa envolve uma longa lista de riscos.

É por isso que a nuvem híbrida está ganhando. Ele oferece às empresas financeiras a capacidade de modernizar sua infraestrutura e, ao mesmo tempo, manter o controle sobre os dados críticos. As operações confidenciais podem permanecer em servidores privados. Enquanto isso, funções não essenciais, como ferramentas de análise, integração e suporte ao cliente, podem ficar na nuvem.

Basicamente, as instituições financeiras agora estão usando uma estratégia híbrida ou multicloud. Isso é, obviamente, para equilibrar velocidade e controle. A vantagem disso é que você obtém a escala e a economia da nuvem sem colocar os reguladores no limite. E com as leis de privacidade se tornando mais rígidas em algumas regiões, como a UE e o Sudeste Asiático, essa flexibilidade não é opcional; é sobrevivência.

Tendência 5: O crescente foco regulatório sobre o capital privado

O capital privado está em toda parte hoje em dia. Na verdade, está substituindo discretamente os bancos nos empréstimos, crescendo rapidamente e agora em trilhões. É por isso que eles estão atraindo cada vez mais atenção do governo e dos reguladores.

Durante anos, o crédito privado teve menos divulgações, supervisão mais flexível e mais espaço para movimentação. Essa liberdade a ajudou a crescer, mas agora está gerando preocupação. Se esses fundos estão se comportando como bancos, por que não são regulamentados como bancos?

O FSB, o Comitê da Basileia e os reguladores nacionais estão todos fazendo perguntas diferentes. “O que acontece se um fundo de crédito privado perder as chamadas de margem? Qual é a verdadeira vantagem do sistema?

A Europa já está agindo. O AIFMD II trará novas regras para fundos originários de empréstimos a partir de 2026. E a Comissão Europeia está analisando como os agentes financeiros não bancários (NBFIs) afetam o risco sistêmico. Enquanto isso, o relatório do FSB de meados de 2025 pode pressionar por uma supervisão mais rigorosa em todos os setores.

Para gestores de ativos e lojas de crédito, a mensagem é clara. Para deixar seus relatórios em forma, reforce seu controle interno e espere menos espaço de manobra. Nas tendências atuais do setor bancário, os reguladores não estão mais apenas observando; eles estão se preparando para agir.

Tendência 6: gerenciamento de riscos de segurança cibernética

A cibersegurança sempre foi um problema. No entanto, nas tendências do setor financeiro de 2025, isso não é mais apenas um problema de TI. É um risco em nível de diretoria. A ascensão da IA generativa mudou a aparência e a sensação dos ataques. Agora, os golpistas podem clonar uma voz, falsificar o tom de e-mail de um CFO ou criar deepfakes realistas em minutos.

E enquanto bancos e seguradoras estão investindo pesadamente em defesa, os atacantes estão ficando mais rápidos, mais inteligentes e ainda melhores. Os resultados? As ameaças estão passando despercebidas, especialmente nos sistemas de terceiros e na infraestrutura baseada em nuvem. A violação global média nos serviços financeiros custa 4,45 milhões de dólares e muitas empresas ainda estão subnotificando ou descobrindo isso dias tarde demais.

O foco atual é menos em melhorar a segurança. É mais sobre detecção precoce e planos de resposta mais inteligentes. Na UE, a DORA está forçando as empresas a mapear cadeias de suprimentos digitais e preparar relatórios obrigatórios de violações. Nos EUA, as entidades financeiras enfrentam um escrutínio mais rigoroso da SEC e da CISA, especialmente em relação ao uso da IA na detecção de fraudes.

Em resumo, não basta mais ter um firewall e uma apólice de seguro. A cibersegurança em 2025 significa saber exatamente onde você está vulnerável e estar pronto para agir quando algo passar despercebido.

Tendência 7: Sustentabilidade

A sustentabilidade costumava ser opcional. No entanto, não está mais nas tendências atuais do setor bancário. Não se espera que as instituições financeiras falem apenas sobre ESG, elas devem provar isso linha por linha.

As leis de denúncia estão ficando mais rígidas. Na UE, o CSRD já está ativo e abrange milhares de empresas, incluindo bancos, seguradoras e gestores de ativos. Eles precisam publicar dados climáticos reais, mostrar como suas decisões impactam as emissões e explicar os planos de sustentabilidade.

Enquanto isso, os investidores estão apoiando o investimento em iniciativas verdes. Os reguladores estão distribuindo multas. E os clientes, especialmente os mais jovens, estão fazendo perguntas desafiadoras sobre onde seu dinheiro está sendo financiado.

Para os bancos, isso significa repensar o que eles financiam. E para gestores de patrimônio, trata-se de descobrir quais produtos resistem ao escrutínio. Para as fintechs, é encontrar o equilíbrio entre escala e ética sem desacelerar o crescimento.

Este ano, parcerias com fornecedores de financiamento sustentável são uma tendência e uma sobrevivência. Por quê? Porque em 2025, ninguém está comprando promessas vazias de ESG; eles querem recibos.

Tendência 8: experiência do cliente

Em finanças, a experiência do cliente costumava significar tempos de espera mais curtos. Nas tendências de marketing de serviços financeiros, é tudo. Atualmente, as pessoas esperam que os serviços bancários e financeiros funcionem como o Spotify ou a Amazon. Rápido, pessoal e disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. E se não parecer assim, eles vão embora. É simples assim.

Não importa se é alguém abrindo sua primeira carteira criptográfica ou uma pequena empresa solicitando um empréstimo. Tudo o que as pessoas querem são ferramentas fáceis de usar, respostas que façam sentido e suporte que não soe como um script.

Quase 92% dos consumidores trocarão de fornecedor após uma interação digital ruim. É por isso que as marcas financeiras estão ficando mais inteligentes. Eles estão investindo em bate-papo com inteligência artificial, integração mais fácil e personalização em tempo real.

Tendência 9: adoção do open banking

O open banking oferece aos clientes mais controle sobre seus dados financeiros. Portanto, em vez de ficarem bloqueados em um banco, os dados podem ser movidos com segurança entre aplicativos, credores, ferramentas de orçamento ou plataformas de investimento. Tudo isso é possível por meio de APIs que permitem que sistemas diferentes conversem entre si.

Nas tendências atuais do setor de serviços financeiros, espera-se que o uso cresça rapidamente. Mais clientes querem decidir quem vê seus dados e para onde eles vão. Ao mesmo tempo, as instituições financeiras estão usando APIs bancárias abertas para se modernizar. Isso significa conectar sistemas internos, acelerar processos e lançar novos serviços sem começar do zero.

Tendência 10: Mudança de sanções

As sanções costumavam ser lentas e previsíveis, mas não estão mais nas tendências atuais do mercado financeiro. Em 2025, as instituições financeiras estão enfrentando um dos ambientes de sanções mais voláteis da história recente. Guerras em andamento, batalhas comerciais e mudanças de regime da Rússia para o Irã e do Reino Unido para os EUA significam que as listas de sanções estão mudando semanalmente, não anualmente.

Além disso, as penalidades por errar são caras. Não se trata mais apenas de selecionar nomes em uma lista. Os bancos e as equipes de conformidade agora precisam monitorar estruturas de propriedade, carteiras criptográficas, empresas de fachada digital e exposição indireta por meio de fornecedores terceirizados.

Para acompanhar, as empresas estão investindo mais em ferramentas de monitoramento em tempo real, triagem com inteligência artificial e experiência em conformidade internacional.

Abraçando as tendências de serviços financeiros com anúncios em blockchain

Com as tendências atuais em serviços financeiros, as marcas inegavelmente têm grandes metas para 2025 e o futuro próximo. No entanto, regulamentações rígidas, proibições de anúncios e regras de privacidade geralmente atrapalham. É aí que Anúncios de blockchain surge como uma solução personalizada para setores altamente regulamentados, como finanças. Isso significa que bancos, fintechs e empresas de criptografia podem realizar campanhas globais sem arriscar a conformidade.

Você pode segmentar titulares de carteiras verificados, filtrar por região e usar formatos de anúncio que realmente sejam aprovados. Ele ainda permite que você acompanhe ações na cadeia, como depósitos ou compras de tokens, sem violar as regras de privacidade. Resumindo, a plataforma oferece alcance, resultados e tranquilidade. É por isso que mais profissionais de marketing financeiro estão fazendo disso parte de sua estratégia.