Estado da Indústria Financeira em 2025: Principais Tendências para Observar

Exploramos as 10 principais tendências que estão moldando atualmente o setor de serviços financeiros. Essas tendências já estão causando um impacto significativo em bancos, startups de tecnologia financeira, empresas de ativos digitais e equipes de compliance.

Este ano, o setor de serviços financeiros está enfrentando pressão e transformação sem precedentes. Mercados instáveis, tensões transfronteiriças e demandas regulatórias crescentes estão desafiando a velocidade com que bancos, fintechs, seguradoras e gestores de ativos conseguem se adaptar.

Várias questões-chave estão em jogo:

• Desenvolvimentos em IA estão superando as capacidades de muitas equipes de risco.
• Regulamentações mais rígidas sobre cripto estão fazendo com que a confiança do cliente permaneça frágil.
• Eventos eleitorais e tensões geopolíticas dos EUA ao Oriente Médio estão mudando.

Os líderes financeiros devem não apenas observar essas mudanças, mas também agir. Para sobreviver em 2025, eles precisam permanecer ágeis e responsivos.

Exploraremos as 10 principais tendências que estão moldando atualmente o setor de serviços financeiros. Essas tendências já estão causando um impacto significativo em bancos, startups de tecnologia financeira, empresas de ativos digitais e equipes de compliance.

Tendência 1: IA Generativa

A IA generativa já está dentro do sistema de tendências da indústria financeira. O avanço desta tecnologia chegou ao setor financeiro em 2023. É algo que provavelmente será adotado este ano. Para ser específico, a influência na fintech e a aplicação da IA generativa em bancos, seguros e gestão de ativos está se expandindo. Chatbots e relatórios automatizados estão se tornando padrão. Podemos ver essa tendência se desenvolver no setor de fintech com empresas como a Cleo, usando um chatbot de IA para dar diretrizes financeiras personalizadas.

Enquanto isso, os LLMs começarão a lidar com tudo, desde resumos de KYC até consultas de clientes em tempo real.

O que a IA generativa fez até agora foi reduzir o tempo necessário para criar, revisar e responder. As equipes financeiras agora a estão usando para escrever relatórios de compliance, traduzir divulgações e até mesmo detectar transações suspeitas mais rapidamente. A NVIDIA descobriu que 60% das empresas financeiras que usam IA generativa viram melhoria na eficiência operacional em seis meses.

Tendência 2: Crescimento em Criptoativos

Apesar da volatilidade do mercado de criptoativos, o interesse tanto de usuários de varejo quanto de grandes instituições está aumentando. Em 2025, pode ser um ano transformador. Por uma década agora, reguladores e governos, especialmente nos EUA, têm estado incertos sobre como lidar com cripto.

No entanto, essa tendência financeira está começando a mudar. O Presidente Trump prometeu apoiar políticas favoráveis às criptomoedas. Isso realmente fortaleceu o setor de criptoativos. Ele contratou o cofundador do PayPal, David Sacks, para ser seu 'magnata' de políticas de IA e cripto. Isso sinaliza um forte impulso para uma regulamentação mais suave e uma adoção institucional mais ampla.

Ao mesmo tempo, a pressão sobre a SEC e o apoio às stablecoins emitidas pelos EUA está esclarecendo a neblina legal que paralisou muitos projetos sérios de cripto.

A UE também está liderando na adoção. A MiCA está agora oficialmente ativa para novos provedores de serviços de cripto-ativos. A FCA do Reino Unido ainda está cautelosa, mas se preparando para uma supervisão mais ampla de cripto até 2026. E na Ásia, Hong Kong, Indonésia e Filipinas estão tentando se posicionar como centros de ativos digitais.

Então, o cripto agora está sendo enquadrado como parte da infraestrutura financeira e não como uma classe de ativos especulativa. Tesouros tokenizados, stablecoins e plataformas DeFi compatíveis já estão sendo testados por bancos, neobancos e gestores de ativos. O relatório da EY diz que 73% dos investidores institucionais agora detêm uma ou mais altcoins além do Bitcoin e Ethereum.

Tendência 3: Inovação em pagamentos transfronteiriços

A forma como o dinheiro se move através das fronteiras está finalmente mudando. Após anos de sistemas desajeitados, altas taxas e longos tempos de processamento, as últimas tendências bancárias estão fazendo as coisas parecerem instantâneas e mais inteligentes.

Opções tradicionais como Visa e Mastercard ainda estão dominando o espetáculo; no entanto, elas não são mais a única opção. Bancos e fintechs agora estão experimentando com stablecoins, moedas tokenizadas e opções suportadas por blockchain.

A Visa já executou programas com o USDC. A Ripple continua avançando em remessas. Até mesmo a Swift está silenciosamente testando fluxos de ativos tokenizados com vários bancos nos bastidores.

O que está impulsionando a mudança? É de fato pressão. Os reguladores querem transparência, e as empresas querem velocidade. Os clientes também querem taxas baixas e atualizações de status em tempo real. Então, este ano, estamos vendo mais bancos construir sua própria infraestrutura ou se conectar a sistemas de terceiros mais rápidos.

Não é apenas sobre cripto. É tudo sobre controle. Os jogadores que resolverem questões transfronteiriças sem criar dores de cabeça vão ganhar grande.

Tendência 4: Tecnologia de nuvem híbrida

A nova tecnologia é inegavelmente emocionante. No entanto, ela traz contratempos familiares, particularmente quando se trata de compliance e regulamentações. Nas tendências de serviços financeiros, ferramentas como computação em nuvem são mais prováveis de serem adotadas. Isso é especialmente verdade em finanças, onde armazenar dados de clientes no ambiente de outra pessoa vem com uma longa lista de riscos.

É por isso que a nuvem híbrida está ganhando. Ela dá às empresas financeiras a capacidade de modernizar sua infraestrutura enquanto ainda mantém controle sobre dados críticos. Operações sensíveis podem ficar em servidores privados. Enquanto isso, funções não essenciais como análises, integração e ferramentas de suporte ao cliente podem viver na nuvem.

Basicamente, as instituições financeiras agora estão usando uma estratégia de nuvem híbrida ou multi-nuvem. Isso é, claro, para equilibrar entre velocidade e controle. O benefício disso é que você obtém a escala e eficiência de custo da nuvem sem deixar os reguladores nervosos. E com as leis de privacidade se apertando em algumas regiões como a UE e Sudeste Asiático, essa flexibilidade não é opcional; é sobrevivência.

Tendência 5: O crescente foco regulatório no capital privado

O capital privado está em toda parte hoje em dia. Ele está silenciosamente substituindo bancos em empréstimos, crescendo rapidamente e agora está situado em trilhões. É por isso que eles estão atraindo crescente atenção tanto do governo quanto dos reguladores.

Por anos, o crédito privado teve menos divulgações, supervisão mais frouxa e mais espaço para se mover. Essa liberdade ajudou a crescer, mas agora está desencadeando preocupação. Se esses fundos estão se comportando como bancos, por que não são regulados como bancos?

O FSB, Comitê de Basileia e reguladores nacionais estão todos fazendo perguntas diferentes. "O que acontece se um fundo de crédito privado perde chamadas de margem? Qual é a alavancagem real no sistema?"

A Europa já está agindo. A AIFMD II trará novas regras para fundos originadores de empréstimos a partir de 2026. E a Comissão Europeia está revisando como os jogadores financeiros não bancários (NBFIs) afetam o risco sistêmico. Enquanto isso, o relatório de meados de 2025 do FSB poderia impulsionar uma supervisão mais rigorosa em geral.

Para gestores de ativos e lojas de crédito, a mensagem é clara. Coloque seus relatórios em forma, apertem seu controle interno e esperem menos margem de manobra. Nas tendências atuais em bancos, os reguladores não estão mais apenas observando; eles estão se preparando para se mover.

Tendência 6: Gestão de risco de cibersegurança

A cibersegurança sempre foi um problema. No entanto, nas tendências do setor financeiro de 2025, isso não é mais apenas um problema de TI. É um risco de nível de conselho. O surgimento da IA generativa mudou como os ataques parecem e se sentem. Agora, golpistas podem clonar uma voz, falsificar o tom do e-mail de um CFO ou criar deepfakes realistas em minutos.

E enquanto bancos e seguradoras estão investindo pesadamente em defesa, os atacantes estão ficando mais rápidos, mais inteligentes e ainda melhores. Os resultados? Ameaças estão passando pelas rachaduras, especialmente em sistemas de terceiros e infraestrutura baseada em nuvem. A média global de violação em serviços financeiros custa $4,45 milhões e muitas empresas ainda estão sub-reportando ou descobrindo dias tarde demais.

O foco atual é menos sobre melhorar a segurança. É mais sobre detecção precoce e planos de resposta mais inteligentes. Na UE, a DORA está forçando as empresas a mapear cadeias de suprimentos digitais e preparar relatórios obrigatórios de violação. Nos EUA, entidades financeiras enfrentam escrutínio mais rigoroso da SEC e CISA, especialmente em torno do uso de IA na detecção de fraudes.

Em suma, não é mais suficiente ter um firewall e uma apólice de seguro. Cibersegurança em 2025 significa saber exatamente onde você está vulnerável e estar pronto para agir quando algo passar despercebido.

Tendência 7: Sustentabilidade

A sustentabilidade costumava ser opcional. No entanto, não mais nas tendências atuais do setor bancário. As instituições financeiras não são apenas esperadas para falar sobre ESG, elas são esperadas para prová-lo linha por linha.

As leis de relatório estão ficando mais rigorosas. Na UE, a CSRD está agora ativa e cobre milhares de empresas incluindo bancos, seguradoras e gestores de ativos. Eles têm que publicar dados climáticos reais, mostrar como suas decisões impactam as emissões e explicar planos de sustentabilidade.

Enquanto isso, investidores estão apoiando o investimento em iniciativas verdes. Reguladores estão distribuindo multas. E clientes, especialmente os jovens, estão fazendo perguntas desafiadoras sobre onde seu dinheiro está financiando.

Para os bancos, isso significa repensar o que eles financiam. E para gestores de patrimônio, é sobre descobrir quais produtos resistem ao escrutínio. Para fintechs, é encontrar o equilíbrio entre escala e ética sem desacelerar o crescimento.

Este ano, parcerias com provedores de finanças sustentáveis são uma tendência e sobrevivência. Por quê? Porque em 2025, ninguém está comprando promessas ESG vazias; eles querem recibos.

Tendência 8: Experiência do cliente

Em finanças, experiência do cliente costumava significar tempos de espera mais curtos. Nas tendências de marketing de serviços financeiros, é tudo. As pessoas hoje em dia esperam que serviços bancários e financeiros funcionem como Spotify ou Amazon. Rápido, pessoal e disponível 24/7. E se não se sentir assim, elas vão embora. É simples assim.

Não importa se é alguém abrindo sua primeira carteira cripto ou uma pequena empresa se candidatando a um empréstimo. Tudo que as pessoas querem são ferramentas que são fáceis de usar, respostas que fazem sentido e suporte que não soa como um script.

Quase 92% dos consumidores trocarão de provedores após uma má interação digital. É por isso que as marcas financeiras estão ficando mais inteligentes. Eles estão investindo em chat com IA, integração mais suave, personalização em tempo real.

Tendência 9: Adoção de open banking

O open banking dá aos clientes mais controle sobre seus dados financeiros. Então, em vez de estarem presos dentro de um banco, os dados podem se mover com segurança entre aplicativos, credores, ferramentas de orçamento ou plataformas de investimento. Isso tudo é possível através de APIs que permitem que diferentes sistemas se comuniquem entre si.

Nas tendências atuais do setor de serviços financeiros, o uso deve crescer rapidamente. Mais clientes querem decidir quem vê seus dados e para onde vão. Ao mesmo tempo, instituições financeiras estão usando APIs de open banking para modernizar. Isso significa conectar sistemas internos, acelerar processos e lançar novos serviços sem começar do zero.

Tendência 10: Mudanças nas sanções

As sanções costumavam ser lentas e previsíveis, mas não mais nas tendências atuais do mercado financeiro. Em 2025, as instituições financeiras estão navegando em um dos ambientes de sanções mais voláteis da história recente. Guerras em andamento, batalhas comerciais e mudanças de regime da Rússia ao Irã e do Reino Unido aos EUA significam que as listas de sanções estão mudando semanalmente, não anualmente.

Além disso, as penalidades por errar são custosas. Não é mais apenas sobre examinar nomes em uma lista. Bancos e equipes de compliance agora têm que monitorar estruturas de propriedade, carteiras cripto, empresas de fachada digitais e exposição indireta através de fornecedores terceirizados.

Para acompanhar, as empresas estão investindo mais em ferramentas de monitoramento em tempo real, triagem com IA e expertise em compliance transfronteiriço.

Abraçando tendências de serviços financeiros com Blockchain-Ads

Com as tendências atuais em serviços financeiros, as marcas inegavelmente têm grandes objetivos para 2025 e o futuro previsível. No entanto, regulamentações rigorosas, proibições de anúncios e regras de privacidade frequentemente atrapalham. É aí que a Blockchain-Ads entra como uma solução adaptada para indústrias altamente regulamentadas como finanças. Isso significa que bancos, fintechs e empresas cripto podem executar campanhas globais sem arriscar compliance.

Você pode segmentar portadores de carteira verificados, filtrar por região e usar formatos de anúncios que realmente são aprovados. Ela ainda permite que você rastreie ações on-chain como depósitos ou compras de tokens sem violar regras de privacidade. Em suma, a plataforma oferece alcance, resultados e tranquilidade. É por isso que mais profissionais de marketing financeiro estão tornando isso parte de sua estratégia.