2025年金融行业现状：值得关注的十大趋势

今年，金融服务行业正面临前所未有的压力和变革。不稳定的市场、跨境紧张局势和日益严格的监管要求，正在挑战银行、金融科技公司、保险公司和资产管理公司适应变化的速度。

几个关键问题正在发挥作用：

• AI技术发展超越了许多风险团队的能力。
• 更严格的加密货币监管导致客户信任仍然脆弱。
• 选举事件和地缘政治紧张局势从美国到中东地区都在发生变化。

金融领导者不仅必须观察这些变化，还必须采取行动。为了在2025年生存，他们需要保持敏捷和响应。

我们将探讨当前塑造金融服务行业的十大趋势。这些趋势已经对银行、金融科技初创企业、数字资产公司和合规团队产生了重大影响。

趋势1：生成式AI

生成式AI已经融入金融行业趋势体系。这项技术的进步在2023年进入了金融领域。它很可能在今年被采用。具体而言，生成式AI对金融科技的影响以及在银行、保险和资产管理中的应用正在扩大。聊天机器人和自动化报告正在成为标准。我们可以在金融科技行业看到这一趋势，像Cleo这样的公司使用AI聊天机器人提供个性化的金融指导。

与此同时，LLMs将开始实时处理从KYC摘要到客户查询的一切。

生成式AI迄今为止所做的是缩短创建、审查和响应所需的时间。金融团队现在使用它来撰写合规报告、翻译披露文件，甚至更快地发现可疑交易。英伟达发现，60%使用生成式AI的金融公司在六个月内看到了运营效率的提升。

趋势2：加密资产增长

尽管加密资产市场波动，但零售用户和大型机构的兴趣都在上升。2025年可能是变革性的一年。十年来，监管机构和政府，特别是美国，一直不确定如何处理加密货币。

然而，这种金融趋势开始转变。特朗普总统承诺支持加密货币友好政策。这实际上加强了加密资产行业。他聘请PayPal联合创始人大卫·萨克斯担任他的AI和加密货币政策"大亨"。这表明强力推动更温和的监管和更广泛的机构采用。

与此同时，对SEC的压力和支持美国发行的稳定币正在清除阻碍许多系列加密项目的法律迷雾。

欧盟也在领导采用。MiCA现在正式对新的加密资产服务提供商生效。英国的FCA仍然谨慎，但正在为2026年更广泛的加密监管做准备。在亚洲，香港、印度尼西亚和菲律宾正试图将自己定位为数字资产中心。

因此，加密货币现在被框定为金融基础设施的一部分，而不是投机性资产类别。代币化国债、稳定币和合规的DeFi平台已经在银行、新银行和资产管理公司中测试。安永报告称，73%的机构投资者现在持有比特币和以太坊之外的一种或多种代币。

趋势3：跨境支付创新

资金跨境流动的方式终于在改变。经过多年的笨拙系统、高额费用和漫长的处理时间，最新的银行趋势正在让事情感觉即时和更智能。

Visa和万事达等传统选择仍在主导，但它们不再是唯一选择。银行和金融科技公司现在正在尝试稳定币、代币化货币和区块链支持的选项。

Visa已经与USDC运行程序。Ripple继续推进汇款业务。甚至Swift也在私下与几家银行测试代币化资产流。

是什么推动了变化？确实是压力。监管机构要求透明度，企业要求速度。客户也希望低费用和实时状态更新。因此，今年我们看到更多银行建立自己的基础设施或接入更快的第三方系统。

这不仅仅关于加密货币。这一切都关于控制。解决跨境问题而不制造麻烦的参与者将大获全胜。

趋势4：混合云技术

新技术无疑令人兴奋。然而，它带来了熟悉的挫折，特别是在合规和监管方面。在金融服务趋势中，云计算等工具最有可能被采用。这在金融领域尤其如此，在别人的环境中存储客户数据带来了一长串风险。

这就是为什么混合云正在获胜。它使金融公司能够现代化其基础设施，同时仍保持对关键数据的控制。敏感操作可以留在私有服务器上。与此同时，分析、入职和客户支持工具等非核心功能可以存在于云中。

基本上，金融机构现在使用混合或多云策略。这当然是为了平衡速度和控制。这样做的好处是，你可以获得云的规模和成本效益，而不会让监管机构紧张。随着欧盟和东南亚等一些地区的隐私法律收紧，这种灵活性不是可选的；它是生存。

趋势5：对私人资本的监管聚焦日益增强

如今私人资本无处不在。它实际上在悄悄取代银行放贷，快速扩大规模，现在达到数万亿。这就是为什么它们吸引政府和监管机构日益增长的关注。

多年来，私人信贷披露较少，监管较松，活动空间更大。这种自由帮助它成长，但现在，它正在引发担忧。如果这些基金的行为像银行，为什么不像银行那样受到监管？

FSB、巴塞尔委员会和国家监管机构都在问不同的问题。"如果私人信贷基金错过保证金要求会发生什么？系统中的真实杠杆是什么？

欧洲已经在行动。AIFMD II将从2026年开始为放贷基金带来新规则。欧盟委员会正在审查非银行金融参与者(NBFIs)如何影响系统性风险。与此同时，FSB的2025年中期报告可能推动全面更严格的监管。

对于资产管理公司和信贷机构来说，信息很明确。整理好你的报告，收紧内部控制，期待更少的活动空间。在当前银行趋势中，监管机构不再只是观看；他们正在准备行动。

趋势6：网络安全风险管理

网络安全一直是个问题。然而，在2025年金融部门趋势中，这不再仅仅是IT问题。这是董事会层面的风险。生成式AI的兴起改变了攻击的外观和感觉。现在，诈骗者可以在几分钟内克隆声音、伪造CFO的电子邮件语调或制作逼真的深度造假。

虽然银行和保险公司在防御方面投入巨资，但攻击者变得更快、更聪明、更好。结果？威胁正在溜过缝隙，特别是在第三方系统和基于云的基础设施中。金融服务中全球平均漏洞成本为445万美元，许多公司仍在报告不足或发现过晚。

当前的重点不是加强安全性。而是早期检测和更智能的响应计划。在欧盟，DORA正在迫使公司绘制数字供应链并准备强制漏洞报告。在美国，金融实体面临SEC和CISA的更严格审查，特别是在AI用于欺诈检测方面。

简而言之，仅有防火墙和保险政策已经不够了。2025年的网络安全意味着确切知道你的脆弱性在哪里，并准备在某些东西溜过时采取行动。

趋势7：可持续性

可持续性曾经是可选的。然而，在当前银行业趋势中，不再如此。金融机构不仅被期望谈论ESG，他们被期望逐行证明它。

报告法律越来越严格。在欧盟，CSRD现在生效，涵盖包括银行、保险公司和资产管理公司在内的数千家公司。他们必须发布真实的气候数据，展示他们的决策如何影响排放，并解释可持续发展计划。

与此同时，投资者支持绿色倡议投资。监管机构在发放罚款。客户，特别是年轻人，正在询问他们的资金资助什么的挑战性问题。

对银行来说，这意味着重新思考他们的融资对象。对财富管理者来说，这是关于找出哪些产品经得起审查。对金融科技公司来说，这是在不减缓增长的情况下找到规模和道德之间的平衡。

今年，与可持续金融提供商的伙伴关系既是趋势也是生存。为什么？因为在2025年，没有人会买空洞的ESG承诺；他们要收据。

趋势8：客户体验

在金融领域，客户体验过去意味着更短的等待时间。在金融服务营销趋势中，它就是一切。如今人们期望银行和金融服务像Spotify或亚马逊一样工作。快速、个人化且24/7可用。如果感觉不是这样，他们就会离开。就这么简单。

无论是有人开设他们的第一个加密钱包还是小企业申请贷款都无关紧要。所有人都想要易于使用的工具、有意义的答案和不听起来像脚本的支持。

近92%的消费者会在一次糟糕的数字互动后更换提供商。这就是为什么金融品牌变得更聪明。他们在投资AI驱动的聊天、更顺畅的入职、实时个性化。

趋势9：开放银行采用

开放银行让客户对他们的金融数据有更多控制。因此，数据可以在应用程序、贷方、预算工具或投资平台之间安全移动，而不是被锁在一家银行内。这一切都通过API实现，允许不同系统相互对话。

在当前金融服务行业趋势中，使用量预计快速增长。更多客户希望决定谁看到他们的数据以及数据去向。与此同时，金融机构正在使用开放银行API进行现代化。这意味着连接内部系统，加快流程并推出新服务，而无需从头开始。

趋势10：制裁变化

制裁过去是缓慢移动和可预测的，但在当前市场趋势金融中不再如此。2025年，金融机构正在应对近期历史上最不稳定的制裁环境之一。从俄罗斯到伊朗，从英国到美国的持续战争、贸易战和政权变化意味着制裁清单每周都在变化，而不是每年。

此外，弄错的代价是昂贵的。这不再只是筛选清单上的名字。银行和合规团队现在必须监控所有权结构、加密钱包、数字空壳公司以及通过第三方供应商的间接风险。

为了跟上，公司正在投资更多实时监控工具、AI驱动的筛选和跨境合规专业知识。

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