2025 年金融业状况：值得关注的主要趋势

今年，金融服务行业面临着 前所未有的压力和转型。不稳定的市场、跨境紧张局势和不断上升的监管要求正在挑战银行、金融科技公司、保险公司和资产管理公司的适应速度。

有几个关键问题在起作用：

• 人工智能的发展 超过了许多风险团队的能力。
• 更严格的加密监管 导致客户信任依然脆弱。
• 选举事件和地缘政治紧张局势 从美国到中东正在发生变化。

金融领导者不仅必须观察这些变化，还必须采取行动。为了在 2025 年生存，他们需要留下来 敏捷且反应灵敏。

我们将探索 十大趋势 目前正在塑造金融服务行业。这些趋势已经对银行、金融科技初创公司、数字资产公司和合规团队产生了重大影响。

趋势 1：生成式 AI

生成式人工智能已经进入金融行业趋势系统。这项技术的进步于2023年进入金融领域。这是今年最有可能被采用的东西。具体而言，对金融科技的影响以及生成式人工智能在银行、保险和资产管理中的应用正在扩大。聊天机器人和自动报告正在成为标准。我们可以 看看金融科技行业的这种趋势 与Cleo等人一起，使用人工智能聊天机器人提供个性化的财务指导。

同时，LLM将开始实时处理从KYC摘要到客户查询的所有内容。

到目前为止，生成式人工智能所做的是缩短创建、审查和响应所需的时间。金融团队现在正在使用它来撰写合规报告、翻译披露内容，甚至更快地发现可疑交易。NVIDIA发现，在使用生成式人工智能的金融公司中，有60％在六个月内提高了运营效率。

趋势2：加密资产的增长

尽管加密资产市场波动，但零售用户和大型机构的兴趣都在上升。到2025年，这可能是变革性的一年。十年来，监管机构和政府，尤其是美国的监管机构和政府，一直不确定如何处理加密货币。

但是，这种财务趋势开始发生变化。特朗普总统发誓要支持加密友好政策。这实际上加强了加密资产行业。他聘请了PayPal联合创始人大卫·萨克斯作为他的人工智能和加密政策 “大亨”。这标志着强力推动更软的监管和更广泛的机构采用。

同时，美国证券交易委员会面临的压力和支持美国发行的稳定币正在消除许多系列加密项目陷入停滞的法律迷雾。

欧盟在采用方面也处于领先地位。MiCA 现已正式面向新的加密资产服务提供商上线。英国金融行为管理局仍然持谨慎态度，但正准备到2026年进行更广泛的加密监督。在亚洲，香港、印度尼西亚和菲律宾正试图将自己定位为数字资产中心。

因此，加密货币现在被视为金融基础设施的一部分，而不是投机资产类别。银行、新银行和资产管理公司已经在测试代币化国债、稳定币和合规的DeFi平台。安永报告称，目前有73％的机构投资者持有除比特币和以太坊之外的一种或多种山寨币。

趋势3：跨境支付创新

资金跨境流动的方式终于发生了变化。在经历了多年的系统笨重、高昂的费用和漫长的处理时间之后，最新的银行业趋势正在让事情变得即时和更智能。

维萨和万事达卡等传统选项仍在占据主导地位；但是，它们不再是唯一的选择。银行和金融科技公司现在正在尝试稳定币、代币化货币和区块链支持的期权。

Visa已经与USDC合作开展了项目。瑞波币继续推动汇款。甚至斯威夫特也在悄悄地测试代币化资产流，有几家银行在幕后。

是什么推动了变革？这确实是压力。监管机构想要透明度，企业想要速度。客户还希望获得低廉的费用和实时状态更新。因此，今年，我们看到越来越多的银行建立自己的基础设施或接入更快的第三方系统。

这不仅仅是关于加密的。一切都与控制有关。在不造成麻烦的情况下解决跨境问题的玩家将大获全胜。

趋势 4：混合云技术

不可否认，新技术令人兴奋。但是，它带来了熟悉的挫折，尤其是在合规和法规方面。在金融服务趋势中，云计算等工具最有可能被采用。在金融领域尤其如此，将客户数据存储在他人的环境中会带来一长串风险。

这就是混合云获胜的原因。它使金融公司能够实现基础设施现代化，同时仍能控制关键数据。敏感操作可以保留在私有服务器上。同时，分析、入职和客户支持工具等非核心功能可以在云端运行。

基本上，金融机构现在正在使用混合或多云策略。当然，这是为了在速度和控制之间取得平衡。这样做的好处是，您可以获得云的规模和成本效益，而无需让监管机构处于边缘。随着欧盟和东南亚等一些地区的隐私法收紧，这种灵活性不是可选的；而是生存下去。

趋势5：监管对私人资本的关注日益增加

如今，私人资本无处不在。实际上，它正在悄悄地取代银行的贷款，规模迅速扩大，现在已达到数万亿美元。这就是为什么它们吸引了越来越多的政府和监管机构的关注。

多年来，私人信贷的披露较少，监督更为宽松，流动空间更大。这种自由帮助它成长，但现在，它引发了人们的担忧。如果这些基金的行为像银行，为什么不像银行那样受到监管？

联邦安全局、巴塞尔委员会和国家监管机构都在问不同的问题。“如果私人信贷基金错过追加保证金会怎样？系统中的真正杠杆率是多少？

欧洲已经在采取行动。AIFMD II将从2026年开始为贷款发放资金制定新的规则。欧盟委员会正在审查非银行金融参与者（NBFI）如何影响系统性风险。同时，联邦安全局的2025年中期报告可能会推动更严格的全面监督。

对于资产管理公司和信贷机构来说，信息很明确。为了使您的报告井井有条，请加强内部控制，减少回旋余地。在当前的银行业趋势中，监管机构不再只是在观望；他们正准备采取行动。

趋势 6：网络安全风险管理

网络安全一直是一个问题。但是，在2025年的金融行业趋势中，这不再只是IT问题。这是董事会层面的风险。生成式 AI 的兴起改变了攻击的外观和感觉。现在，诈骗者可以在几分钟内克隆语音、伪造首席财务官的电子邮件语气或制作真实的深度伪造品。

尽管银行和保险公司正在大力投资国防，但攻击者却变得越来越快、更聪明，甚至更好。结果？威胁正在被忽视，尤其是在第三方系统和基于云的基础架构中。全球金融服务漏洞的平均损失为445万美元，许多公司仍在少报或发现为时已晚。

目前的重点不在于增强安全性。它更多地是关于早期发现和更明智的应对计划。在欧盟，DORA正在迫使企业规划数字供应链并准备强制性违规报告。在美国，金融实体面临美国证券交易委员会和CISA的更严格审查，尤其是在欺诈检测中使用人工智能方面。

简而言之，拥有防火墙和保险单已经不够了。2025 年的网络安全意味着确切地知道自己的脆弱之处，并做好在出现问题时采取行动的准备。

趋势 7：可持续发展

可持续发展过去是可选的。但是，在银行业的当前趋势中，情况已不再如此。金融机构不仅要谈论ESG，还应该逐行证明这一点。

举报法越来越严格。在欧盟，CSRD现已上线，涵盖包括银行、保险公司和资产管理公司在内的数千家公司。他们必须发布真实的气候数据，展示他们的决定如何影响排放，并解释可持续发展计划。

同时，投资者正在支持对绿色举措的投资。监管机构正在处以罚款。客户，尤其是年轻客户，正在问一些具有挑战性的问题，即他们的资金在哪里。

对于银行来说，这意味着重新考虑他们的融资方式。对于财富管理公司来说，这是关于弄清楚哪些产品值得审查。对于金融科技公司而言，它是在不减缓增长的情况下找到规模与道德之间的平衡。

今年，与可持续金融提供商的伙伴关系是一种趋势，也是生存之道。为什么？因为在2025年，没有人会购买空洞的ESG承诺；他们想要收据。

趋势 8：客户体验

在金融领域，客户体验过去意味着更短的等待时间。在金融服务营销趋势中，它就是一切。如今，人们期望银行和金融服务能像Spotify或亚马逊一样运作。快速、个性化、全天候可用。如果不是那样的感觉，他们就会离开。就是这么简单。

无论是有人开了他们的第一个加密钱包还是小型企业申请贷款，都没关系。人们想要的只是易于使用的工具、有意义的答案以及听起来不像脚本的支持。

在一次不良的数字互动之后，将近92％的消费者会更换提供商。这就是金融品牌变得越来越聪明的原因。他们正在投资人工智能驱动的聊天、更流畅的入门体验和实时个性化。

趋势 9：开放银行的采用

开放银行让客户能够更好地控制自己的财务数据。因此，数据不必锁定在一家银行内，而可以在应用程序、贷方、预算工具或投资平台之间安全地移动。这一切都可以通过允许不同系统相互通信的 API 来实现。

在金融服务行业的当前趋势中，预计其使用量将快速增长。越来越多的客户想要决定谁能看到他们的数据以及数据的去向。同时，金融机构正在使用开放银行 API 进行现代化改造。这意味着无需从头开始即可连接内部系统、加快流程和启动新服务。

趋势10：制裁转移

过去，制裁进展缓慢且可预测，但在当前的市场趋势金融中已不再如此。2025年，金融机构正在经历近代历史上最动荡的制裁环境之一。从俄罗斯到伊朗，从英国到美国的持续战争、贸易战和政权更迭意味着制裁清单每周而不是每年都在变化。

此外，犯错的处罚代价高昂。这不再只是筛选名单上的名字。银行和合规团队现在必须监控所有权结构、加密钱包、数字空壳公司以及通过第三方供应商的间接风险敞口。

为了跟上步伐，企业正在加大对实时监控工具、人工智能驱动的筛查和跨境合规专业知识的投资。

通过区块链广告拥抱金融服务趋势

根据当前的金融服务趋势，不可否认，品牌在2025年和可预见的未来制定了宏伟的目标。但是，严格的监管、广告禁令和隐私规则往往会成为障碍。那就是那里 区块链广告 是为金融等高度监管的行业量身定制的解决方案。这意味着银行、金融科技公司和加密公司可以在不冒合规风险的情况下开展全球活动。

您可以锁定经过验证的钱包持有者，按地区进行筛选，并使用实际获得批准的广告格式。它甚至可以让您在不违反隐私规则的情况下跟踪诸如存款或代币购买之类的链上行为。简而言之，该平台为您提供覆盖范围，取得成果，让您高枕无忧。这就是为什么越来越多的金融营销人员将其作为其战略的一部分的原因。