プラットフォームと地域にわたる主要な金融広告規制

金融商品へのアクセスが簡単になりました。ただし、精査が厳しくなっているため、適切なオーディエンスを見つけるのは難しくなっています。

金融セクターの広告主は、コンプライアンス違反の取り締まりを回避するために規制に従う必要があります。仮想通貨広告の禁止や投資請求に対する規制の強化により、こうした動きが見られました。

今日、広告プラットフォームや政府機関は単なる見物人ではありません。彼らはゲートキーパーとしての役割を果たします。彼らの仕事は、金融広告のルールを作って顧客を守ることです。

これらのルールは、銀行、フィンテック、投資、トレーディングの各セクターにおける金融商品のマーケティング方法の指針となります。

確認するには コンプライアンス、施行は次のような規制機関によって行われます。

• 英国金融行動監視機構 (FCA)
• 金融業界規制庁 (FINRA)

このガイドでは、以下を詳しく説明します 主なコンプライアンス要件 にとって:

• プラットフォームベースの金融広告
• 地域ベースの金融広告

プラットフォームや地域にわたる金融広告規制の理解

金融広告のルールは、地域やプラットフォームによって異なります。消費者保護とリスクエクスポージャーに関する法律が異なるため、これらの規則は異なります。たとえば、Metaは2018年に暗号広告を一時的に禁止しましたが、後に許可しました。

SECとFCAは、リスクの高い投資促進に対する統制も強化しています。このような金融広告規制のばらつきは、主に以下の影響を受けます。

• 現地法および管轄法。
• 金融商品のタイプ。
• 顧客保護対策
• 広告プラットフォームの内部ポリシー。
• 反動的な政策。

金融セクターは広告規制の影響を最も受けます。

破壊的でリスクの高い金融セクターは、従来の商品を提供するセクターよりも厳しい監視を受けています。金融広告規制の影響を最も受けているのは以下のセクターです。

• 暗号プラットフォーム
• 外国為替とバイナリーオプション
• iGaming とオンラインギャンブル
• 投資顧問
• 保険とローン

暗号プラットフォーム

最近、暗号広告の規制が厳しくなっています。これは主に、そのボラティリティの高さ、詐欺の可能性、複雑なデザインによるものです。これらの課題への対応は、ほぼ全面的な禁止措置から厳しい広告基準まで多岐にわたります。

Metaが2018年の禁止令を部分的に取り消した後、暗号広告が許可されるようになりました。ただし、広告を掲載できるのは事前に承認された広告主だけです。Google では、認可を受けた広告主からのものでない限り、暗号広告を禁止しています。英国では、仮想通貨関連のプロモーションはすべて FCA の規則に従う必要があります。これらのルールでは、新規参入者にはクーリングオフ期間が必要です。

外国為替とバイナリーオプション

外国為替広告やバイナリーオプション広告は部分的に許可されていますが、多くの制限があることが多い暗号広告とは異なり、厳しい規則が適用されます。GoogleとMetaは、広告を認可を受けたプロバイダーに限定しています。また、オーストラリアのASICはプレッシャーの高いマーケティングを禁止しています。

外国為替広告はしばしば投機的で不明瞭です。そのため、これらの規制はユーザーを保護するために必要です。たとえば、ESMA（欧州証券市場監督局）は小売取引におけるレバレッジに厳しい上限を設けています。

iGaming とオンラインギャンブル

規制が厳しい場合でも、iGaming広告は許可されています。ルールを守るために必要なのは適切なライセンスだけです。Google では一部の国で許可していますが、証明書が必要です。英国広告基準局（ASA）は、大きな賞金を獲得できる見込みのあるプレイヤーを騙す広告を禁止しています。

投資顧問

投資機会を促進したり、アドバイスを提供する広告には厳しい規則が適用されます。これらの規則は、潜在的な投資家が誤解を招くような情報から身を守るのに役立ちます。

米国では、SECとFINRAは、金融広告はすべてのリスクを開示する必要があると述べています。また、返品を保証するいかなる請求も禁止しています。

保険とローン

保険とローンの広告は、明確で透明な条件を提示する必要があります。米国では、FTCは誤解を招くAPRの開示や「信用調査なし」の申し立てを禁止しています。英国のFCAガイドラインによると、金利とリスク計算書は明確でなければなりません。

金融リスクが高いため、保険広告規制は常に厳しくなっています。この分野では略奪的融資の歴史があり、Googleのようなプラットフォームではこれを非常に深刻に受け止めています。

地域別の金融広告規制

金融広告規制が世界中のさまざまな地域や管轄区域でどのように異なるかについては説明しました。主要な金融市場における次のような主要なルールを分析します。

• 米国
• イギリス
• 欧州連合
• カナダ
• オーストラリア
• アジア (シンガポール、香港、UAE)
• アフリカ、ラテンアメリカ、その他の新興市場。

米国の主要な金融広告規制

米国では、金融広告のルールは誠実さを促進し、消費者を保護することを目的としています。いくつかの組織（自主規制機関と政府機関の両方）がこれらの規則を次のように監督しています。

• FINRAの規則2210では、金融広告は公平で、バランスが取れていて、明確でなければならないと定められています。
• FTC 法は、広告掲載における真実の基準を定め、透明で立証のある、かつ虚偽のない主張を義務付けています。
• SECは投資顧問からの請求を制限しています。免責事項と完全な開示を含める必要があります。
• トゥルース・イン・レンディング法（TILA）とトゥルース・イン・セービング法（TISA）では、ローン広告には明確な条件と金利が義務付けられています。

英国の主要な金融広告規制

英国では、金融広告のルールは金融サービス市場法に基づいています。この法律は 2000 年 6 月 14 日に国王の裁可を得ました。この法律は、以下の規制当局と規範によって施行されています。

• すべての広告は、明確、公正、かつ真実でなければなりません。また、FCA認定企業の承認も必要です。
• FCAのFG24/1ガイダンスは、ソーシャルメディア広告に焦点を当てています。バランスのとれたメッセージ、リスク警告、インフルエンサーのコンプライアンスが必要です。
• 広告基準局（ASA）は、すべての金融広告がきちんとしていて、正直で、真実で、合法であることを期待しています。
• 広告実務委員会（CAP）コード第14条には、クレジット広告に関する規則が定められています。広告には手頃な価格に関するメッセージを掲載し、金利を開示することが義務付けられています。

EU における主要な金融広告規制

欧州連合には階層化された規制制度があります。現地の法律とより広範なヨーロッパの規則が混在しています。施行されている主な規制は次のとおりです。

• 暗号資産市場規制（MiCA）では、すべての暗号資産サービスプロバイダーが必要な認証を取得する必要があります。また、透明性とリスク開示に関する規則も遵守しなければなりません。
• 一般データ保護規則（GDPR）は、ターゲットを絞った金融広告を制限しています。これにより、企業はデータに対して透明性を保ち、消費者の同意を得ることが義務付けられています。
• 2014年の金融商品市場指令II（MiFID）は、投資会社向けの規則を定めています。また、アドバイスを行う際には透明性を保つことも義務付けられています。
• 2017年の目論見書規則では、目論見書に明確な情報を記載することが義務付けられています。これにより、金融投資家は情報に基づいた選択を行うことができます。

カナダの主要な金融広告規制

カナダは主に州レベルで広告規則を施行しています。国の規制機関もサポートを提供しています。主要な金融広告規制の概要を以下に示します。

• モントリオールのカナダ証券管理局（CSA）は、投資促進を監督しています。公正な価格設定、明確な開示、返金保証に重点を置いています。
• 競争局は広告における真実を促進します。競争法により、誤解を招く広告、コンテスト、マルチレベルマーケティング、テレマーケティングを禁止しています。
• オンタリオ州証券委員会（OSC）は、明確なリスク開示は暗号広告や登録アドバイザーによるものと主張しています。

オーストラリアの主要な金融広告規制

オーストラリアでは、金融広告の取り扱いにおいて、消費者中心の包括的な規制制度が採用されています。主な規制機関はオーストラリア証券投資委員会 (ASIC) です。彼らは以下を扱います。

• 金融広告におけるリスクの開示を強制します。
• 誤解を招く、または攻撃的な金融広告を禁止する。
• リスクの高い投資広告には、明確なリスク警告が表示されるようにします。
• 暗号広告はライセンスとASICの消費者保護基準に準拠していることを主張します。

アジアの主要な金融広告規制（シンガポール、香港、UAE）

アジアの広告規制は国によって異なります。主なアジア市場の規制当局は以下のとおりです。

• シンガポールでは、MASがファンド、証券、暗号通貨の広告を規制し、承認とライセンスを義務付けています。
• 香港の証券先物委員会（SFC）は、金融広告にリスクステートメントを掲載することを義務付けています。また、認可を受けた仲介業者からのものである必要もあります。
• UAEの証券商品監督局（SCA）は、ライセンスなしの暗号広告を禁止しています。また、金融プロモーションには規制当局の承認も必要です。

アフリカ、ラテンアメリカ、その他の新興市場における主要な金融広告規制？

急成長を遂げている市場では、金融広告規制が細分化されていることがよくあります。各地域の現在の見通しは以下のとおりです。

• ケニアを含むアフリカ諸国は、暗号広告を規制し始めています。中央銀行に通知したり、無許可の宣伝を禁止したりすることでこれを実現しています。
• ブラジルのコミッサオ・デ・バロレス・モビリアリオス（CVM）は、認可を受けた仮想通貨取引所が広告を出す前に承認を求めることを義務付けています。
• メキシコでは、コミシオン・ナシオナル・バンカリア・イ・デ・バロレス（CNBV）が銀行広告について同様の規則を定めています。
• アルゼンチンやチリなどの国では、ローン広告やクレジット広告での開示が義務付けられています。

広告プラットフォーム全体の金融広告規制

主要な広告プラットフォームにはそれぞれ、金融広告の規制に関する独自のルールがあります。規制ルールに固執する一方で、リスクの高い金融セクターにおける負債の軽減にも努めています。金融広告を厳しく制限しているプラットフォームには次のものがあります。

• グーグル
• メタ (フェイスブック&インスタグラム)
• マイクロソフト

Google 広告金融サービスポリシー

を利用している広告主 Google 広告プラットフォーム 地域の地方金融規制を遵守する必要があります。金融広告キャンペーンを承認する前に、企業は重要な情報を開示する必要があります。これには、住所、認定、手数料などが含まれます。

金融広告と見なされるプロモーションには次のものがあります。

• 債務援助と住宅ローンの申し出
• 投資サービス
• クレジットカード
• 暗号通貨とiゲーミング

暗号広告は承認された国でのみ掲載できます。また、必要な認定プロセスにも合格する必要があります。Google の金融サービスポリシーでは、以下の広告が禁止されています。

• バイナリーオプション
• 誤解を招く債務救済制度
• 年利36％を超える個人ローン
• 投機的取引のヒント

当社のガイド Google でファイナンス広告を掲載しています 規制に準拠した広告を掲載する場合の規制とプロセスをより明確に把握できます。

メタ (フェイスブック&インスタグラム) 金融広告の制限

ライセンスを受けた広告主のみが投稿できます フェイスブックとインスタグラムの金融広告 特定の地域で。条件は明確に開示されなければならず、個人情報を要求してはなりません。Metaはすべての金融商品とサービスを特別な広告カテゴリに分類しています。これには、クレジットカード、ローン、投資、保険、暗号通貨が含まれます。

郵便番号やデリケートなユーザー層をターゲットとするライセンスを持たない広告主からの広告は許可されません。中立的なユーザー層をターゲットにした、認証を受けたライセンス広告のみが許可されます。広告には「支払い済み」という免責事項を記載する必要があります。また、特にオーストラリアのような場所では、広告主の確認やライセンスチェックも行っています。

マイクロソフト広告ファイナンス広告規則

Microsoft Advertising では、クレジットサービス、投資商品、銀行の広告を金融広告として分類しています。金融広告は現地の規則やプログラムポリシーを満たすことを期待しています。

規則はより柔軟ですが、マイクロソフト広告の規制はGoogleの基準を反映しています。虚偽で紛らわしい金銭的請求は禁止されています。また、すべての金融広告には認証が必要です。ライセンスを持つ広告主は、キャンペーンの審査に合格し、規制対象商品を申告すれば掲載できます。

タブーラ、AdRoll、アウトブレイン、その他の広告プラットフォームに関する規則

TaboolaやOutbrainなどのネイティブ広告プラットフォームも、何らかの方法で金融広告を制限しています。ポリシーは通常、コンプライアンスやユーザー保護と広告収益とのバランスを取っています。制限されているカテゴリは以下のとおりです。

• タブーラ 金融商品の広告を制限します。リスクを開示し、法律に従う必要があります。広告は「一攫千金」スキームを宣伝することはできません。
• AdRollでは、経済的な問題を抱えているユーザーをターゲットとする広告は許可していません。また、リターンの保証を約束する広告も拒否されます。
• Outbrainは、規制対象外のCFD、外国為替、暗号通貨の広告を厳しく禁止しています。これらの広告を公開できるのは認証済みのアカウントのみです。

金融広告ルールに違反した場合はどうなりますか？

金融広告規制に違反すると、執行上の問題が生じる可能性があります。これには、アカウントの一時停止、規制上の罰金、消費者訴訟などが含まれます。

GoogleやMetaなどの大手広告プラットフォームでは、金融広告ルールに違反するアカウントを一時停止または禁止することがよくあります。広告がルールに従わない場合、広告主は今後の広告掲載を禁止される可能性があります。2024年、Googleは広告ポリシーに違反したとして、290万を超える広告アカウントを停止しました。

SEC、ASIC、FCAなどの金融規制当局は、以下の方法でルール違反に対処できます。

• 罰金を科す
• ストップオーダーを発行
• 公の場での検閲。

英国のFCAは、誤解を招く広告に対する罰則の可能性について50社以上の暗号通貨会社に警告しました。米国では、FINRAが広告違反を罰し、100万ドルの罰金が科されました。

誤解を招く金融広告は、消費者を欺き、お金を失う原因となる可能性があります。これが集団訴訟につながることがよくあります。この結果、一般的に次のようになります。 費用のかかる和解 返金または損害賠償を求めるユーザーへ。2024年、CFPBは430万人以上の消費者に和解金を支払いました。これらの消費者は、CreditRepairのような企業による誤解を招くマーケティングによって被害を受けました。

規制に準拠した金融広告キャンペーンの実施方法

コンプライアンスに準拠した金融広告キャンペーンを成功させるには、巧妙なメッセージだけでは不十分です。コンプライアンスを維持する最も効果的な方法は次のとおりです。

• 制限の少ない広告プラットフォームを使用する： ブロックチェーン広告 コンプライアンスを満たすカスタムソリューションを提供します。また、パフォーマンス・マーケティングのためのスペースも広がります。
• ライセンスを取得するか、承認されたエンティティと提携してください。 ほとんどの大手広告プラットフォームでは、広告を掲載する前に承認を得るか、認可を受けた金融プロバイダーと取引を行う必要があります。
• 誤解を招くような主張やROIの約束は避けてください。 虚偽の主張や返品保証の約束は、多くの場合、規制措置につながります。免責事項は必ず追加してください。「ゼロリスク」、「100% 安全」、「利益を保証する」などの言葉は避けてください。
• 承認された地域とデバイスのみをターゲットにします。 地域ターゲティングツールを使用してIPやデバイスの発信元を追跡することで、広告規制が厳しい地域への露出を制限できます。中国などでは、制限付き金融商品の広告は禁止されています。